Pourquoi ta maison n’est pas un investissement

Pourquoi ta maison n’est pas un investissement

La semaine passée, après avoir publié mes red flags en finances perso sur Instagram, plus précisément « Une maison c’est (pas) un investissement » 🚩🚩🚩🚩🚩🚩, un abonné m’a questionné sur le pourquoi du comment qu’une maison n’était pas un investissement.

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J’ai donc cru bon expliquer pourquoi, autre qu’en commentaire Instagram.

Essentiellement, l’abonné en question soutenait le fait qu’une maison ne devrait pas coûter 20k dollars en entretien à chaque année et qu’après 5 ans, il serait possible de la vendre avec une plus value.

Actif ou investissement?

Alors commençons par établir la différence entre un actif et un investissement. Un investissement est toujours un actif, mais un actif n’est pas toujours un investissement, tu me suis? Par exemple, ton char, c’est un actif (réellement c’est un passif mais j’ai pour mon dire qu’un char ça vaut quelque chose quand même), mais c’est pas un investissement. Pourquoi? Parce qu’il te rapporte rien par mois à part des factures chez le mécanicien et des pitstops au Petro-Canada pour gazer. C’est la même chose avec ta maison, c’est bien assurément un actif, mais c’est pas nécessairement un investissement.

Non, ça te coûteras pas 20k$ par année en entretien, mais as-tu déjà fait l’exercice de calculer tout ce que tu dépense par année sur ta maison? Faisons l’exercice ensemble pour une maison de 350,000$ (j’arrondis ok?).

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Les dépenses annuelles d’une maison

Félicitations, tu as acheté une maison de 350,000$! Tu as mis 20% de down donc ton hypothèque est de 280 000$ à du 2% pour un terme de 5 ans amorti sur 25 ans.

  • Notaire: 1500$ (splitter sur 5 ans ça fait 300$ par année)
  • Taxes de bienvenue: 3500$ (/5 = 700$ par année)
  • Taxes municipales: 3500$
  • Taxes scolaires: 340$
  • Électricité: 1500$
  • Internet, cable, etc.: 1200$
  • Entretien, déneigement, etc.: 700$
  • Assurances habitation: 850$
  • Assurances prêt (SCHL): N/A (on a mit 20% de down, tu te rappelles ;))
  • Assurances vie sur l’hypothèque: Non. Juste non.
  • Intérêts payés par année pour le terme de 5 ans: 5140$
  • Capital: je ne le calculerai pas parce que réellement, elle est encore à toi cet argent-là.
  • Fond d’urgence pour des réparations: 1500$ (admettons que c’est une maison de 5 ans environ) (et oui tu le retrouveras à la vente si t’as pas eu d’urgence)

On arrive donc à une moyenne annuelle de 14,380$. Pas loin du 20,000$ en! Pis là j’ai pas ajouté l’inflation, y’a pas eu d’imprévues, de dégâts et ni de rénovations à faire (pis mon prego brain doit sûrement oublier des choses). Aussi, y’a moyen d’économiser à certaine place, je sais, et ton fond d’urgence sera sûrement moins gros si tu achètes une nouvelle construction, mais on y va avec la moyenne.

Tu peux retrouver une autre belle exemple des coûts annuels d’une maison de la BNC juste ici!

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Le profit à la vente

Maintenant, disons qu’après 5 ans, tu es prêt à vendre (parce que c’est ça la tendance chez les québécois, vendre après 5 ans). En temps normal, une maison unifamiliale (encore là tout dépend de l’endroit) augmentera de 2% de sa valeur par année.

On se retrouve donc, 5 ans plus tard, avec une maison ayant une valeur d’environ 386 000$. YES, c’est 36,000$ de plus que ce qu’on l’a acheté! Oh mais, malgré qu’on a pas eu de problèmes majeures qui auraient engendré des coûts, on a quand même dépensé environ 14,000$ par année en gogosses qui n’ont pas augmenté sa valeur comme les maudites taxes municipales par exemple. 14,000$ x 5 ans…70,000$…shit on est déjà dans l’trou. Pis en plus faut payé le courtier. Une chance qu’on se sauve des pénalités de la banque vue qu’on est à la fin de notre terme de 5 ans! J’espère qu’une pandémie mondiale va arriver et qu’on va pouvoir vendre la maison à 500,000$ (joke). Ah, pis là? On s’en va où? 😅

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Bon, je m’excuse si je t’ai un peu découragé avec mon article, mais rassure toi, il y a des façons de rendre une maison très intéressante côté rendement. Voici quelques pistes:

  • Louer une chambre ou le sous-sol sur Airbnb ou avoir un coloc.
  • Acheter une chiarde et la rénover pour éventuellement la revendre.
  • Monétiser ta maison, autrement dit la rendre tellement Pinterest que les compagnies vont vouloir louer ta maison pour aller shooter leurs produits dedans.

OU

  • Acheter un duplex/triplex et vivre dedans! 😜

J’espère que t’étais pas en train de magasiner une maison, si oui, jm’excuse!

Addendum

Cet article n’a pas pour but de faire la différence entre la location et l’achat d’une maison (ce sera pour un prochain article), mais bien pour différencier un actif d’un investissement et d’éliminer une maison (en temps normal) de cette dernière catégorie. C’est pas mauvais d’avoir une maison, j’en ai une moi-même. J’ai loué 6 mois dans ma vie, donc je suis vraiment team maison. Sauf que la différence c’est qu’avant d’avoir la maison que j’ai aujourd’hui, j’ai acheté un triplex et vécu dedans. Ça m’a permis d’avoir un énorme pouvoir: l’effet levier. Je vous en reparle 😉

Mes trucs de maman pour économiser de l’argent

Mes trucs de maman pour économiser de l’argent

On se contera pas de menterie, devenir maman ou papa, c’est probablement l’étape de ta vie qui te déstabilisera le plus. Ton mode de vie change, tes habitudes aussi, pis ta spontanéité prend une claque. Une autre chose qui change, c’est ton portefeuille (ou du moins ses priorités). Fac, en plus de contenir déjà son lot de défi, il faut en plus penser au côté financier. Ça peut rapidement devenir une source de stress pour plusieurs de subvenir financièrement aux besoins d’un petit être humain. C’est pourquoi j’ai rassembler mes trucs de mom pour économiser de l’argent et vos trucs de parents que vous m’avez partager lors de mon annonce de l’article sur Instagram.

Subscribe & Save de Amazon

Je crois que c’est LE truc qui m’a fait le plus économiser. Que ce soit pour les couches, les lingettes humides, la formule, le papier de toilette, les essuie-touts, les kleenex, le savon à vaisselle, les sacs à poubelles, name it. Tout ce qui est récurrent et que je ne peux pas gaspiller, j’utilise le service Subscribe&Save d’Amazon et j’économise entre 5% et 15% sur tout (15% si tu as 5 abonnements et plus et 20% sur les couches en tout temps, omg!). En gros, c’est comme un abonnement à ton magasine préféré, tu le reçois à chaque mois (qui qui s’abonne encore à des magazines Véro…on est pu en 2005 dans le temps que c’était in d’être abonnée au magasine Cool!). Bref c’est un service recurrent d’Amazon qui te livre les items pour lesquels tu es abonné directement chez toi à chaque mois (ou selon la fréquence que tu choisis) et ce sans que tu aies à t’en rappeler ou à faire quoi que ce soit, tout est automatique. Ça m’a sauvé bien des voyages à l’épicerie et c’était une chose de moins à penser.

Les applications de cash back

Un autre outil en ligne qui m’a fait sauver beaucoup de sous, les applications de remises en argent. J’en ai déjà parler dans un autre article, mais en gros tu reçois une remise en argent lorsque tu magasines chez les magasins participant, comme H&M, Simons, Walmart, Carter’s, etc. Il y a plusieurs choix mais selon moi les meilleures applications sont Rakuten, Coinmiles (remise en bitcoin), Drop (remise en points) et Ampli. Selon l’app, tu peux soit l’utiliser en ligne ou même en magasin si tu relie ta carte bancaire ou de crédit.

Acheter des vêtements et jouets usagés

Bien sur, le truc ultime pour économiser est d’acheter usagé. Tous parents savent qu’un bébé outgrow ses vêtements assez rapidement et qu’au final, il ne les portera que quelques fois. Ça fait une différence assez marquée sur le portefeuille quand tu payes 3$ pour un pyjama usagé, porté 10-15 fois, au lieu de 30$. Même chose pour les jouets ou certains essentiels comme le parc, la swing, la chaise haute et le mobilier de chambre.

Prévoir les vêtements de saison

Si tu es capable de prévoir la grandeur de ton mini pour la saison de l’année prochaine, achète les articles saisonniers en fin de saison, c’est là que se cache les meilleures deals.

Profite des rabais et liquidation

Fais tes achats en fonction des rabais offerts, même si tu en a pas besoin à ce moment précis. Celle-là c’est un no-brainer, mais on y pense pas toujours. Y’a plusieurs outils qui peuvent t’aider à trouver les rabais comme l’application Flipp, où tu peux faire ton épicerie en fonction des rabais. Tu peux aussi faire le plein de pyjamas ou de t-shirts trop grands s’ils sont en gros rabais, tu le sais que ton mini va en avoir de besoin tôt ou tard.

Faire des purées et recettes maison

Parce que, des purées, ils/elles vont en boire longtemps. C’est donc un excellent moyen de réduire sa facture d’épicerie. J’avais acheter ces petits sacs à purée réutilisables qui étaient parfait pour les dîners on the go aussi, il me suffisais juste d’en verser un peu dans sa cuillère et le tour était joué, même pas besoin de bol!

Prévoir les dépenses éventuelles

C’est extrêmement important de prévoir les dépenses futures, comme la garderie et l’école. Personnellement, je suis pas rendu à l’étape de l’école mais j’ai atteins l’étape de la garderie (non-subventionnée d’ailleurs), et je dois dire que ça prend pas mal de place dans un budget. Il y a toujours l’option du retour anticipé, qui peut être interessant avec un salaire familial modeste.

Le REEE

Ça j’en parlerai jamais assez. C’est pas un truc pour économiser de l’argent, c’est un outil pour FAIRE de l’argent AVEC l’aide du gouvernement. Je ne comprendrai jamais pourquoi certains gens n’ont pas de REEE pour leurs enfants. Il peut même être complètement financé par le gouvernement si tu utilises tes allocations pour y cotiser.

Éduquer ses enfants

Introduire ses enfants aux principes de finances personnelles tôt dans leur vie peut tellement être bénéfique. Leur apprendre la valeur de l’argent leur donnera une longueur d’avance dans la vie. Voici donc quelques idées d’activités à faire avec vos petits. Si tu connais d’autres activités, n’hésite pas à les partager dans les commentaires.


Bien sur, tout ça est subjectif et c’est absolument correct de se gâter aussi. Parce qu’acheter des cutes petits outfits à nos touts petits, c’est se gâter right? hehe et les applications de cash back sont souvent là pour nous redonner un peu de nos sous.

J’avais aussi déjà écrit un article sur la préparation financière de l’arrivée d’un bébé qui pourrait te donner des bons outils et une petite tranquillité d’esprit, je l’espère!

Je voulais aussi partager mes références/coups de coeur pour tout ce qui englobe la parentalité, parce qu’il y a tellement plus que les finances!

Bonne écoute/lecture!