On peut bien penser ce qu’on voudra, les finances personnelles, c’est plus qu’important.

Sauf qu’on a pas mal tous tendance à laisser nos finances aller au gré du vent.

Pis, quand y’a une tempête, c’est là qu’on capote.

Pis c’est souvent là qu’on se réveille.

Difficile de faire autrement quand on a aucune idée par où commencer.

J’ai donc décidé de te faire un p’tit roadmap des finances personnelles.

Rappelle-toi que tout le monde peut arriver à gérer ses finances et que toute situation est surmontable.

Certaines seront plus difficiles à surmonter que d’autres, mais l’important c’est de passer à l’action.

Tes finances iront pas mieux si tu fais juste t’apitoyer sur ton sort.

Tu AS le pouvoir de changer ta réalité. Tu n’es pas une victime de ton propre sors.

Et je sais que ça peut paraître plate les finances personnelles, mais c’est les résultats qui sont motivants.

C’est quand tu commences à voir le fruit de tes efforts que c’est encourageant.

Je te jure que ton futur toi va te remercier dans quelques années.

Et tes enfants aussi.

Voici donc par où commencer si tu veux commencer à prendre soin de ses finances personnelles.

3. Établir tes objectifs

Maintenant que tu sais dans quelle direction tu t’en vas, tu dois établir tes buts.

C’est tellement important d’avoir des buts. C’est ce qui va t’encourager à continuer.

Exercice:

Utilise la méthode SMART pour établir des objectifs qui seront atteignables et qui ne te découragerons pas.

Pour être SMART, un objectif doit être Spécifique, Mesurable, Atteignable, Réalisable et Temporellement défini.

Donc, si par exemple, tu veux bâtir ton fond d’urgence, ton objectif ne doit pas être seulement « Bâtir un fond d’urgence » mettons.

Ça doit être « Bâtir un fond d’urgence équivalent à 3 mois de salaire en épargnant X% de mon salaire ou X montant par mois dans l’espace de X mois/années ».

Fait le pour tout ce que tu veux accomplir (dettes, investissement, retraite, etc.)

4. Faire ton plan d’attaque

Bon, là on part.

Je dirais que les 4 piliers en finances personnelles sont les revenus, les dépenses, les dettes et l’investissement. Alors ton plan d’attaque sera basé sur ceux-ci. Libre à toi de le bâtir comme tu veux selon tes objectifs, mais je vais te donner quelques guidelines pour chaque pilier pour t’aider.

REVENU

Revenu. 
nom masculin
Ce qui revient à qqn comme rémunération du travail ou fruit du capital.

Le revenu, c’est celui qui te permettra d’atteindre tes objectifs.

C’est grâce à lui que tu prendras ta retraite plus tôt ou que tu te débarrasseras de tes dettes.

Par contre, le revenu ne définit pas la richesse.

C’est-à-dire que ce n’est pas parce que quelqu’un fait le gros salaire qu’il est nécessairement riche.

C’est ce qu’il fait avec son revenu qui déterminera sa richesse.

Le but est de vivre sous ses moyens pour pouvoir investir le reste et ainsi augmenter ta valeur nette.

La plupart des gens n’ont qu’un seul revenu; le salaire.

Mais ce n’est pas le seul revenu qui existe.

J’entend souvent des gens dire: « Oui mais avec un seul revenu de 30k$ par année, j’irai pas chier loin ».

Ok? Mais arrange-toi pour en avoir plus qu’un, un revenu.

C’est même possible d’en avoir plusieurs sans avoir 2-3 jobs.

Je parle des revenus locatifs, des revenus passifs (comme des dividendes, des revenus d’intérêts, des gains en capital), des revenus d’entreprise, name it.

Tout dépend de ta volonté à atteindre tes objectifs.

Si t’es pas prêt(e) à laisser ton orgueil de côté, à faire les efforts nécessaires, a accepter que tu ne connais pas tout, cet article n’est pas pour toi.

Je pense que le plus accessible est l’investissement boursier; c’est-à-dire les revenus que tes placements à la bourse te rapporte.

Et pourtant, selon le dernier recensement de Statistique Canada, seulement 28% des québécois ont des revenus de placement (investissement immobilier, dividendes, les intérêts et le gain en capital).

Donc ça peut être des propriétaires d’entreprise, des propriétaires d’immeubles à logement ou des propriétaires d’actions à la bourse.

Tout ça pour dire que tu peux toi aussi avoir d’autres sources de revenu que ton salaire principale.

Maiiiiiis, si tu as une augmentation ou que tu as une autre sources de revenus qui commence, augmente pas ton rythme de vie, investit!

Sinon tu restera pris dans la rat race foreva.

DÉPENSES

Les maudites dépenses.

C’est tu pas assez l’fun dépenser, mais c’est tu pas assez chiant dépenser, ein!

Bon, tout dépendant de ton but, t’es pas nécessairement obliger de t’empêcher.

Si ton but c’est de payer tes dettes pis d’investir au plus criss, bin là t’as peut-être intérêt a lâcher Amazon un peu.

Si ton but c’est d’instaurer des bonnes habitudes financière, tu peux aussi apprendre à dépenser mieux.

Un budget va certainement t’aider à garder un oeil sur tes tendances dépensières.

DETTES

Si t’as pas de dettes, félicitations! Tu peux skipper cette section.

Il y a deux formes de dettes, les bonnes dettes et les mauvaises dettes.

C’est important de faire la différence, parce qu’une peut t’aider et l’autre te nuire.

Les bonnes dettes sont bien souvent contractés à des fins d’investissement. On parle ici d’hypothèque, de prêt RÉER, de prêt privé, etc.

Les mauvaises dettes elles, sont les prêts auto, les marges de crédit personnelles, mais la vraie peste, est la dette de carte de crédit.

Let’s start with that.

Les dettes de cartes de crédit à 19,99% d’intérêt sont des vraies cauchemars.

C’est un vrai fardeau puisqu’elle te vole ton argent mais elles t’empêchent aussi d’investir cet argent.

Donc comment se débarasser de ces mauvaises dettes?

Avec la méthode Snowball!

Popularisée par Dave Ramsey, la méthode Snowball consiste a réduire considérablement tes dettes de façon stratégique. Elle t’aidera donc a payer tes dettes plus facilement.

Comment?

En ajoutant le montant du paiement d’une dette à un autre paiement, lorsque la première dette est payé.

Voici la méthode détaillée en image. Bien évidemment, je ne compte pas les intérêts dans les paiements, c’est seulement pour donner la big picture. C’est seulement pour donner un exemple.

L’idée est d’imiter une boule de neige qui grossit en descendant une montagne, en grossissant nos paiements chaque fois qu’une dette est payé.

ÉPARGNE & INVESTISSEMENT

Une fois que les dettes sont payés, on se concentre sur l’épargne et l’investissement.

Mais, par où commencer?

On devrait premièrement tous se bâtir un fond d’urgence de 1000$.

Ça va te permettre de ne pas utiliser ta carte de crédit si une urgence arrive.

À lire aussi: Les 7 raisons qui te donneront envie d’investir maintenant

Ensuite, on se bâtit un fond d’urgence équivalent à 3 à 6 mois de salaire.

Une question qui me revient souvent: « je le place où mon fond d’urgence? »

Tu peux soit le garder dans un compte d’épargne à intérêts élevés ou dans ton CELI.

La seule chose c’est que si tu le garde tout dans ton CELI et qu’une urgence survient, ça peut prendre quelques jours à sortir l’argent, tout dependant avec quelle institution tu fais affaire.

Je pense que le best est de placer la majorité dans ton CELI et garder l’équivalent d’un mois de dépense dans ton compte épargne.

Ensuite, maxer son CELI, son REER et son REEE.

Petit crash course sur les véhicules de placement

Les véhicules de placement comme le celi, le rÉer et le reee sont seulement des outils de placement. Autrement dit, on peut utiliser ces outils afin d’optimiser nos investissements. par exemple, le Celi est un outil qui permet de ne pas payer d’impôt sur les gains.

Ton CELI, REER et REEE peuvent donc être utilisés au travers des banque, des fonds d’investissement ou à la bourse.

Mais comment bien choisir son véhicule de placement?

Bon, je parle pas de char ici Bob. Je parle de REER, CELI, REEE, RVER, non-enregistré, name it.

Tu dois savoir dans quoi placer ton argent selon ta situation.

Si admettons tu as un gros salaire, le REER serait intéressant pour toi puisqu’il te permet de repousser l’impôt sur une partie de ton salaire.

Si tu as un salaire d’entrée disons, le CELI serait intéressant puisque tu ne paies déjà pas beaucoup d’impôt et tes rendements seraient à l’abris de l’impôt.

Si tu as des enfants, REEE ça presse. Le gouvernement t’aide même a le remplir, tsé.

Bref, parle à ton conseiller financier pour qu’il puisse bien évaluer ta situation et te conseiller sur le meilleur véhicule de placement.

Il te reste juste à choisir la plateforme que tu utiliseras pour placer ton argent.

Toutes les banques offrent des comptes d’épargne avec véhicule de placement et une plateforme d’investissement à la bourse.

Sauf que les faibles rendements et les frais élevés rendent ce choix un peu moins attirantes.

Moi j’utilise la plateforme Wealthsimple depuis des années et cette compagnie ne cesse de m’impressionner.

À la base Wealthsimple est un robot-conseiller. L’argent que tu places est donc investis selon ton profil d’investisseur.

Mais ils ont récemment sortie Wealthsimple Trade, qui est une plateforme où tu peux investir à la bourse, dans les compagnies que tu aimes. C’est toi qui gères tout. Le vrai game changer c’est qu’il n’y a pas de frais de transactions.

Habituellement, les frais de transactions peuvent être entre 4.99$ et 9.99$ par transaction. Ça coupe pas mal ton profit si tu investis des petits montants.

Donc cette plateforme est parfaite pour ceux qui commencent à investir en bourse et même ceux qui sont avancés et qui recherchent une plateforme simple et facile d’utilisation.

Ils viennent aussi d’ajouter une version payante de leur plateforme de trading pour avoir les prix des actions en temps réel et d’autres avantages…pour 3$ par mois.

Ils ne finieront jamais de m’impressionner.

Je suis vraiment fan.

Bref, j’espère que ce petit roadmap t’aidera à reprendre le contrôle de tes finances et si tu as des questions, n’hésite pas à m’écrire un courriel, je suis toujours contente de discuter avec vous!

Bon parcours!

Vé