La pire erreur à faire en tant que premier acheteur: S’acheter une maison

La pire erreur à faire en tant que premier acheteur: S’acheter une maison

Oui, oui.

Je sais ce que t’es entrain de te dire.

« Bin LÀ:

C’est pour ça que j’économise depuis 4 ans;

Je suis tanné de payer dans le vide pour me loger;

Je veux être propriétaire!!!;

Je veux acheter ma maison de rêve, elle est à vendre en plus! »

Mais je te le redis, c’est la pire erreur que tu pourrais faire si tu recherches moindrement l’indépendance financière.

Contrairement à la croyance populaire, une maison dont tu es propriétaire occupant à 100% n’est PAS un actif.

C’est une dépense, un passif.

Pourquoi? Parce que tu n’as aucun revenu relié à ta maison.

C’est toi qui paye ton hypothèque. C’est toi qui paye les taxes foncières. C’est toi qui paye les réparations. Etc.

Oui, tu pourras la revendre et peut-être faire un profit, mais elle aura été financé à 100% par ta poche.

Combien de personnes se sont achetés une maison et qui, à un moment donné, ont dû vendre pour acheter plus petit ou même pour louer parce qu’ils se sentaient pris?

Combien de personnes sont devenus financièrement indépendants avec seulement une maison et aucun investissement? Quels qu’ils soient.

Une maison, je me répète, c’est une dépense.

En plus, le montant d’intérêt que tu auras payé à la fin de ton hypothèque sera presque le double du montant d’achat de ta maison.

Tu auras donc financé, de tes poches, DEUX maisons.

Payant comme « investissement » eh?

Alors, pourquoi ne pas faire financer sa maison par l’argent que fait ton argent?

Autrement dit, pourquoi ne pas faire travailler ton argent, pour ses revenus financent ta maison?

Avant de tomber dans le vif du sujet, voici quelques définitions :


Qu’est-ce que l’indépendance financière?

L’indépendance, l’autonomie ou la liberté financière c’est le fait de pouvoir vivre sans dépendre d’un salaire, donc d’un emploi. C’est avoir la liberté de faire ce qui nous plaît et gagner notre vie en faisant travailler notre argent pour nous au lieu de, nous, travailler pour l’argent. Le concept de l’indépendance financière permet de se sortir de la « rat race » ou plus précisément, du 9 à 5 classique.

Plusieurs blogues sont devenus extrêmement populaire autour de ce sujet dont Smart Passive Income et Mr. Money Mustache.


Qu’est-ce qu’un passif?

Un passif est un élément qui crée des dépenses et aucun revenu. Une hypothèque, un prêt pour une voiture, des meubles, un spa, etc. sont tous des éléments passifs d’un portefeuille.


Qu’est-ce qu’un actif?

Un actif, quant à lui, génère continuellement des revenus. Oui, il peut y avoir des dépenses reliés, mais elles seront absorbés par les revenus. Un immeuble à revenu, un investissement à la bourse, un REER, un CELI, etc. sont tous des actifs. Ce sont les actifs qui permettront de faire grossir son avoir net.


Qu’est-ce qu’un avoir net?

Simplement illustré : l’avoir net c’est les actifs – les passifs. Ça nous permet de savoir combien nos investissement valent après avoir déduit nos passifs et nos dettes.


Qu’est-ce qu’un retour sur investissement?

Plus communément appelé le ROI (Return On Investment), le retour sur investissement est un taux utilisé par les investisseurs pour déterminer si un investissement en vaut la peine. L’investisseur investira dans des opportunités qui lui permettront de récupérer son investissement rapidement.


Qu’est-ce que l’effet levier?

L’effet levier, pour les besoins de cet article, c’est la capacité d’acquérir des investissements grâce à l’endettement. C’est ça qui te permet d’acheter une maison même si tu n’as pas les fonds nécessaires.


Alors, comment financer sa maison avec ses investissements?

Ce n’est pas financer sa maison avec ses investissements comme financer sa maison avec les revenus générés par ses investissements.

Pour se faire, il faut avoir des investissements, des actifs. Il faut que le moulin tourne et que des revenus soient générés. C’est là le problème de vouloir s’acheter une maison comme première propriété.

En étant trop pressé et en voulant une maison unifamiliale tout de suite, tu passes à côté d’une opportunité en or. Celle de la liberté financière. Elle ne s’acquiert pas du jour au lendemain, mais au fil du temps, en prenant des décisions éclairées, elle se pointera le bout du nez.

La question à se poser est : As-tu un moulin (investissement) qui génère des revenus? Si non, tu fais erreur. Ou plutôt, la partie de toi qui veut être financièrement libre fait erreur.

Penses-y un peu.

Si, disons, tu t’achètes un duplex pour commencer et que tu fais une croix sur ta maison de rêve pour quelques années.

Aux fils des mois, des années, le capital payé de ton hypothèque augmentera et tu n’auras eu qu’à verser 50% des frais. L’autre 50% sera financé par ton locataire. Après quelques années, tu seras en mesure d’utilisé ton effet levier pour refinancer ton duplex et ainsi avoir la mise de fond pour ta maison (ou pour ton 2em investissement si tu as compris le principe). Tu auras donc maintenant un duplex 100% locatif et donc deux fois plus de revenus générés par cet actif.

Ce n’est pas la méthode la plus rapide, mais elle est beaucoup plus efficace que la « méthode : on s’achète notre maison de rêve en premier ». Cet actif t’auras permis d’acheter une maison et en plus, tu auras un flux de revenus supplémentaire.

Plus tu augmenteras tes actifs, plus les retombés seront bonnes et plus elles pourront t’aider à financer des achats passifs (ou d’autres actifs ;)). Et ce n’est pas obligé d’être des investissements immobilier. Ça peut être des investissements boursier, un blogue, un entreprise, etc.


Dans cet article, je tenais à te présenter l’idée en général. C’est, dans plusieurs des cas, beaucoup plus complexe que ça, mais l’idée reste relativement simple.

Si tu aimerais en savoir plus sur le concept de l’actif et du passif, de l’indépendance financière, des investissements, etc., je te conseille fortement d’aller lire le livre de Robert T. Kiyosaki, Père riche père pauvre. C’est un livre d’une simplicité surprenante qui t’aideras assurément à trouver ta voie dans cet océan d’opportunités.



Comment générer des revenus continus même en dormant?

On est mercredi matin, tu conduis pour aller au bureau et les routes ne sont vraiment pas belle. Tu arrives au bureau, tu te stationnes, sors de ton auto, commence à marcher vers le bureau et BANG. Tu te pète solidement la gueule en glissant sur une plaque de glace.

Tu rentres quand même au bureau, mais avec un solide mal de tête. Tu es zéro capable de te concentrer et plus tard tu dois même te rendre à la salle de bain pour y être malade.

Shit, une commotion cérébrale. « Comme si j’avais le temps », te dis-tu.

Tu te rends chez ton médecin, qui te signeras un congé forcé pour 1 mois (c’est une grosse commotion🤷🏽‍♀️).

Ton employeur ne t’indemnise pas parce que l’incident ne s’est pas passé sur les lieux de travail, tu n’as pas d’assurance invalidité et ta banque de congé maladie est à zéro.

Qu’est-ce que se passe dans ce temps-là? Tu n’as aucun salaire pendant un mois et les factures elles, n’arrêtent pas de rentrer pour autant.

Si tu n’as pas de fond d’urgence ou d’économies, ce sont tes cartes et marges de crédit qui vont en écoper.


Cet exemple est simplement pour démontrer que nous ne sommes pas à l’abris des imprévues et que n’importe quoi peut arriver à n’importe qui.

Un mois sans salaire, c’est pas si pire que ça. Tout dépendant de tes dépenses mensuelles, ça fait un petit trou dans tes finances, mais qui est relativement facile à récupérer.

Mais admettons que tu deviens invalide pour 6 mois, 1 an, 2 ans? Ouf, là ce n’est plus la même game.

Malheureusement, il y a des choses dans la vie qu’on ne peut pas contrôler, comme les accidents, les maladies graves et le comportement des autres.

Par contre, je te rassure, il y a bien des choses que tu peux contrôler, comme par exemple, tes revenus.

Si tu te dis : « Euh, nope! C’est mon boss qui contrôle mon salaire », et bien j’ai une bonne nouvelle pour toi.

Je ne parle pas ici de ton salaire, mais bien de tes revenus. TOUS tes revenus.

Selon Robert T. Kiyosaki, auteur du livre Père riche père pauvre, ce sont les pauvres qui travaillent pour de l’argent. Les riches font travailler l’argent pour eux.

Derrière ce principe se cache un concept qui consiste à générer un flow de revenu constant et ce, même en dormant. Un concept qui te permettrait d’avoir plusieurs sources de revenus et ainsi te protéger contre les imprévues de la vie.

Ce sont les revenus passifs.

Avoir une source de revenu c’est bien, mais deux, c’est mieux. Trois, quatre, cinq sources de revenu? Là on jase!


C’est quoi un revenu passif?

Un revenu passif, c’est comme un revenu d’arrière-plan, je dirais. C’est un revenu qui découle de quelque chose qui « travaille tout seul ». Un salaire n’est pas un revenu passif, parce que tu dois travailler activement pour cet argent. Un revenu passif sera généré automatiquement, sans que tu sois obligé d’être là.

Quelques exemples de revenus non-passifs seraient : ton 9h à 5h, une entreprise qui offrent des services de consultation, des services d’entretien, etc. Ces sources de revenus nécessitent ta présence pour fonctionner. Ça pourrait devenir quelque chose qui « roule » tout seul un jour, mais tu devras toujours être présent pour régler des problèmes, trouver des contrats, assurer la viabilité de l’entreprise, etc.

Donc, les revenus passifs te libèrent de cette obligation et génèrent des revenus pour toi pendant que tu dors, pendant que tu es à la plage, pendant que tu voyages, name it.

Attention : à ne pas confondre avec de la loterie. Ce n’est pas facile de créer des revenus passifs. Ça prend du travail et de la rigueur pour en venir à des bons résultats.

Selon moi, il y a plusieurs niveaux de revenus passifs. Ceux du premier niveau (très rare) ne demandent presque pas de préparation et de gestion et ceux du cinquième niveau demandent plus de préparation et de gestion.

À noter que ceux qui sont étiquetés de niveau 3, 4 et 5 prennent plus de temps à devenir « passif », mais ce sont, entre-autre, ceux qui pourraient te permettre de rapporter gros à long terme si tu n’as pas les fonds pour investir considérablement.

L’idée ici est de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. La diversification de portefeuille ne s’applique pas juste à la bourse, mais ici aussi.

Ça t’intéresse?

En voici quelques-uns!


Investissement immobilier

Commençons avec quelque chose que tout le monde connait : l’immobilier.

Auparavant un type d’investissement principalement convoité par des gens d’expérience et plus fortuné, l’immobilier est devenu très populaire auprès des jeunes et de la classe moyenne. En partie parce que c’est maintenant beaucoup plus accessible grâce aux taux hypothécaire considérablement plus abordable et aux techniques découvertes au fil des années.

Par contre, l’erreur que la plupart des débutants font, c’est de ne pas s’informer et s’éduquer sur le sujet. C’est, bien souvent, ces personnes qui te diront de ne pas t’embarquer là-dedans parce qu’ils n’ont pas eu une belle expérience. Personnellement, j’ai mon lot de problème avec mes investissements immobilier, mais je vois ça comme un apprentissage.

Il y a plusieurs types d’investissement immobilier. Tout dépendant de ta volonté, ton niveau d’implication peut varier.

Investisseurs silencieux (niveau 1)

Ta seule job ici c’est de crasher le cash et d’attendre ton retour sur investissement ou la vente de l’immeuble. C’est la forme la plus passive d’investissement immobilier parce que ce n’est pas toi qui s’occupe faire la recherche, ni le processus d’achat,  la gestion ou même de la vente. Tu dois par contre faire ton « due diligence » pour t’assurer que tu prêtes ton argent à des personnes responsables et informés et que ton argent sera bien investit.

Investisseurs/non-gestionnaires (niveau 3):

Dans ce genre d’investissement, tu t’occupes de la recherche et du processus d’achat. La gestion de l’immeuble sera confié à une compagnie compétente à un certain coût. Tes profits seront affectés, mais ta santé mentale sera moins atteinte. Joke…ou pas…

Investisseurs/gestionnaires (niveau 5):

Là, tu gères tout. Du processus d’achat au déneigement. Tes locataires feront partis de ta vie. Je le classe encore dans des revenus passifs, parce que ce n’est pas une job de 40h semaine et l’argent rentre, en principe, à chaque mois. Si tu as 60 portes, c’est une autre histoire. Mais, je me demanderais pourquoi tu n’aurais pas encore embauché de gestionnaire.

Tu as le temps et la volonté mais tu n’as pas les fonds? Va chercher des investisseurs silencieux qui pourront investir dans ton projet et bâtis-toi un portefeuille à partir de là. Éventuellement, tu n’auras plus besoin de ses investisseurs, à moins que tu aie des idées de grandeur.

louer un espace inutilisé (niveau 1)

Bien des gens cherchent des endroits pour entreposer temporairement leur motos, bateaux, boites, meubles, etc. Si tu as un garage, une remise, un sous-sol ou une pièce chez toi dont tu te sers plus ou moins, loue-la. Je sais qu’il y a un site québécois qui ressemble un peu à Airbnb et qui permet de louer nos espaces, mais je n’arrive plus à le trouver. Si tu le connais n’hésite pas à le partager dans les commentaires.

Petit fait cocasse : j’ai récemment vue sur le groupe des Mordus de l’immobilier un corridor de 100 pieds à louer à New-York pour 650$ par mois 😳. Et à voir le prix des logements là-bas, je n’ai aucun doute que ce soit déjà loué.

P.S. Si l’investissement immobilier est dans tes intérêts, tu devrais vraiment songer à t’inscrire dans ce groupe. Il y a beaucoup d’expériences et de trucs partagés.

Airbnb à gestion (niveau 1)

Je suis d’accord, Airbnb dans sa forme la plus simple n’est pas un revenu passif. Ça demande beaucoup de travail et de gestion. Mais admettons que tu loue ton chalet et que tu engages une compagnie de gestion d’Airbnb? La seule chose qu’il te reste à faire c’est booker les fin de semaines que tu veux profiter de ton chalet et le reste, la compagnie de gestion s’en charge!

Investir dans des actions à dividendes élevés: les REITs (niveau 1)

Tu rêves de te lancer dans l’immobilier mais tu n’as pas les fonds ni le temps nécessaire? Et bien c’est possible! Avec les REITs.

De quesser? Les Real Estate Investment Trust (REIT) ou les Fiducies de Placement Immobilier (FPI) sont, simplement dit, des compagnie dont les actions négociés en bourse permettent aux investisseurs d’investir dans l’immobilier sans devenir propriétaire. C’est comme si tu investissais dans un groupe immobilier qui eux se chargent de tout; le processus d’achat, la gestion, la vente, etc. Et bonne nouvelle, ce sont des actions à dividendes élevés puisqu’ils sont dans l’obligation de distribuer 90% de leur profit à leurs investisseurs. Le REIT est donc une belle option à considérer pour son portefeuille d’actions et un beau revenu passif à ajouter dans ses poches.


Vente en ligne

Vendre de l’art imprimable sur Etsy (niveau 2)

Les artistes ou même les personnes qui se débrouillent avec Canva peuvent créer de l’art numérique et le vendre en ligne sur Etsy. Ça prend un peu de travail au début mais après tout peut être automatisé pour générer des revenus passifs comme par magie!

Créer une boutique de dropshipping en ligne (niveau 4)

Tu as beaucoup de temps libre? Profites-en pour créer une boutique en ligne et vendre les produits des autres. Tout ça, sans jamais voir l’inventaire. Ça s’appelle le dropshipping. L’idée est d’automatisé tout le processus. Ça prend du temps, mais avec des outils user friendly comme Tundra et Shopify, ça peut se faire assez rapidement. Je n’entrerai pas dans les détails parce que j’en aurais pour des heures, mais je t’invite fortement à t’informer si ça t’allume.

Vendre des produits numérique (niveau 2)

90% du temps, avoir une boutique en ligne implique beaucoup de travail. Mais ça c’est si on vend et fait la manutention des produits physiques. Donc, pour que ce soit un revenu passif, il faudrait vendre des produits numériques et que tout le processus de vente soit automatisé. Oui ça prendra beaucoup de travail pour configurer le tout, mais après ça roulera presque tout seul.

T’excelle dans Excel😂? Crée des spreadsheets et vend les.

T’es bon(ne) dans le design graphique? Crée des infographie modifiable et vend les.

Crée un agenda imprimable et vend le.

Tu comprends le principe?

Créer et vendre un cours ou une formation en ligne (niveau 3)

Tu es doué dans un domaine? Met ton talent à profit et crée des formations en ligne. Tu seras payé pour enseigner de façon récurrente, mais réellement, tu n’auras enseigner qu’une seule et unique fois : à l’enregistrement. Les questions des étudiants devront être répondus régulièrement mais éventuellement, si c’est rentable tu pourrais avoir quelqu’un qui fait tout ça à ta place. Il y a une plateforme qui te permettrais de le faire assez facilement : Teachable.

Écrire et vendre un Ebook (niveau 3)

Écrire un Ebook est une très belle façon de faire des revenus passifs récurrents. Tu peux écrire un Ebook sur tellement de sujet et en plus, bien souvent, les Ebooks ne sont pas très volumineux donc ça ne prend pas des années à écrire.

Petit truc : écris un Ebook et vend le 0.99$ sur Amazon pour une semaine durant le lancement. Ce sera plus facile pour ton entourage de t’encourager et ton Ebook se classera bien probablement au top, ce qui facilitera la vente au prix régulier.

Vendre ses photos et/ou vidéos (niveau 2)

Tu te débrouilles avec un Kodak? Vendre ses photos et ses vidéos sur des sites tel que Shutterstock peut-être lucratif. Je ne l’ai pas essayer, donc je te laisse l’explorer.


YouTube

Faire des vidéos YouTube (niveau 3)

Malgré que je n’ai pas encore fait le saut dans le monde de YouTube, je crois que c’est une des plus belles plateformes pour monétiser du contenu à long terme. YouTube est une des plateformes de recherche avec le plus de notoriété au monde. Oui c’est beaucoup de travail créer le contenu, mais si tu as une bonne audience, ton contenu générera des revenus tant et aussi longtemps que tes vidéos seront écoutés. Les vidéos de tutoriels et de reviews sont, à ma connaissance, parmi les meilleurs catégories pour avoir un revenu récurrent parce que les gens vont rechercher sur ces sujets.


Autres investissements

Plateforme de prêt « Peer-to-Peer Lending » (niveau 1)

ÇA j’ai hâte que ça arrive en ville. Les régulations du Québec ne le permet pas encore mais c’est permis ailleurs au Canada (meh). C’est très populaire aux États-Unis et ça consiste à investir sur une plateforme de prêt « pair à pair ».

Il existe plusieurs plateformes telle que  Lending Loop, qui est 100% canadien, Mintos, Crowd Estate et ReInvest24. Ces dernières ne sont pas canadiennes, mais accessible aux canadiens et les transferts peuvent être plus abordable à l’aide de Transfert Wise.

J’ai été capable de m’inscrire sur Mintos en tant que résidente du Québec, mais je n’ai pas encore investis dans rien. Si tu tentes l’expérience, s’il-te-plaît écris-moi!

L’investissement peut être aussi peu que 50$ sur certaines plateformes et les retours peuvent variés autour de 7% (et même 14% sur les plateformes de Real Estate). C’est comme si tu étais une banque et que tu faisais un prêt pour une hypothèque, un prêt d’entreprise ou prêt personnel. Une fois le prêt accordé, tu reçois des paiements mensuels ou bimensuels de capital et intérêts. C’est tu pas beauuuu!

P.S. Ce serait vraiment hors de mes valeurs de faire des prêts personnels à des gens qui strugglent, mais tu peux choisir dans quels prêts tu investis et, pour ma part, ce sera uniquement pour les entreprises et à des fins d’investissement.

Actions à dividendes élevés (niveau 1)

Dans le même genre que les REITs, il existe des actions à dividendes élevés qui feront grandir tes investissements à long terme. Personnellement, mes dividendes sont automatiquement réinvestis puisque je n’ai pas besoin d’un salaire d’extra en ce moment. Mes investissements génèrent donc plus de fonds de mois en mois, d’année en année et ce même si je déciderais de ne plus y injecter d’argent.


Marketing d’affiliation

Le dernier mais non le moindre, le fameux marketing d’affiliation. La nouvelle (pas si nouvelle que ça) façon de faire une commission sur la vente d’un produit que tu promeus. Il y a plusieurs façon d’intégrer le marketing d’affiliation à tes revenus passifs. Et contrairement à ce que tu penses, tu n’es pas obligé d’être « influenceur » pour y arriver.

Être engagé sur les groupes Facebook (niveau 1)

Comme je disais, pas obligé d’être « influenceur » ou avoir une grosse audience pour ajouter cette source de revenu à ton arc. Il suffit d’être engagé sur les groupes dont tu fais partit et trouver des produits avec des liens d’affiliation. Par exemple, Amazon Associates ont un excellent programme, Olivier Lambert aussi pour ses formations, Rakuten, Airbnb, etc.

« Pinner » sur Pinterest (niveau 1)

Ça non plus tu n’as pas besoin d’avoir une grosse audience pour pouvoir faire du marketing d’affiliation. À ma grande surprise, j’ai récemment remarqué que j’avais au-dessus de 2K de « monthly viewers » sur Pinterest.

« Whuuuut? Bin voyons je fais juste « repiner » les chambres de bébé pour des idées. »

Bin ça s’adonne que quand tu pin des trucs vraiment trendy, Pinterest aime ça! Bon, encore là je suis vraiment pas une pro, mais j’ai continué à repiner des images de décos, de bébés, etc., et là, je suis rendu à 12k montlhy viewers 😳. J’ai donc commencé à publier mes articles sur Pinterest et ça m’apporte un peu de traffic. C’est mieux que rien.

Mais tout ça pour dire que ce serait facile de faire du marketing d’affiliation en créant des Pins avec tes liens d’affiliation. Je vais l’essayer et vous en donnerai des nouvelles!

Être un guest poster sur un blogue (niveau 2)

Disons que tu aimes écrire mais que tu ne possèdes pas la patience et la volonté de faire un blogue. Eh bien, rien ne t’empêches d’écrire sur les blogues des autres. La plupart des blogues sont constamment à la recherche de collaborateurs. Ne te fit pas sur une paye, mais bien sur ton opportunité de partager tes liens d’affiliation.

Avoir un blogue (niveau 4)

Non, toi tu veux un blogue! Bin go! Tu pourrais avoir un revenu de publicité. Ok, ça prend beauuuuuucoup de trafic pour avoir des revenus considérable, mais ça pourrait quand même faire une différence dans tes finances.

Si tu veux te partir un blogue mais que tu ne sais pas par où commencer; écris-moi. Il me fera plus que plaisir de t’aider et te conseiller.

Landing page gratuite de liens d’affiliation (niveau 1)

Je VIENS littéralement de le découvrir celui-là. Invitation.codes, c’est un site qui permet de faire une page personnelle avec tous tes codes d’affiliation. Tu partages ça dans tes réseaux sociaux et bam! Tu peux commencer à faire des revenus d’affiliation. Je te partage ma page pour te donner une idée : clique ici!

Promouvoir des brands sur instagram (niveau 3)

Là, tu deviens full on associé avec la compagnie. Bien souvent ce sont les compagnies qui vont t’approcher avec des offres telle que : 15% de rabais, 50% de rabais, produits gratuits ou avec rémunération tout dépendant de la grosseur de ton audience. Ensuite tu devras publié des photos avec leurs produits et afficher au plus grand jour ton affiliation avec eux. Ça peut être très lucratif si tu as une grosse audience, les compagnies peuvent payer cher parce que c’est comme de la publicité pour eux.

Royauté (niveau 2)

Des royautés sont perçus lorsqu’un produit est créer avec ton aide. Par exemple, si tu es bon(ne) en dessin, une compagnie pourrait recourir à ton talent pour créer une collection de vêtements, par exemple, avec tes illustrations et te payer sous forme de royauté. Donc tu fais des sous à chaque vente.


Bon bin, ça fait le tour!

Avoir plusieurs sources de revenus, passives ou non, te permet de ne pas avoir tous tes œufs dans le même panier. Je crois que c’est la meilleure façon d’investir ton temps et ton argent parce que si un de tes income streams meurt, toi tu ne meurs pas, parce que l’argent va continuer à rentrer via tes autres sources de revenus.

Être prêt à faire face à des défis est la plus belle chose que tu peux t’offrir. La vie, c’est 10% des choses qui t’arrive et l’autre 90% est la façon dont tu y réagis. Et avoir plusieurs sources de revenus passifs fait partit de la façon d’y réagir et d’être prêt.

J’espère que cet article t’as donné le goût de prendre tes revenus en main et de passer à l’action. Si oui, je serais ravie de savoir ce que tu as choisi comme revenu passif. Tu peux sois l’écrire en commentaire ou m’envoyer un courriel au geretonbacon@gmail.com.



Like et partage avec ta famille et tes amis !

Tu as une question un peu plus personnelle ? Écris-moi au geretonbacon@gmail.com pour conserver ta confidentialité. Et si tu as besoin d’un petit coup de pied au derrière, écris-moi ce en quoi tu t’engages et je ferai des suivis avec toi !


Une tendance dont personne ne devrait être fier

Aujourd’hui je suis un peu triste.

Je suis un peu triste parce que je suis tombé sur un article de Wealthsimple qui stipule que la plus part de leur client sont des hommes. Ils ont confirmé ce que je ne voulais pas qui soit confirmé: les femmes investissent/épargnent moins que les hommes.

Vous pouvez le lire juste ici.

Mais pourquoi? Pourquoi les femmes ont moins tendances à investir et épargner que les hommes? 

Est-ce que c’est la peur? Le manque d’intérêt? Le manque de connaissance?

(Sorry les boys, cet article ne sera pas à propos de vous🤷🏽‍♀️)

Est-ce que ça se pourrait que ça soit un brin à cause de la société? À cause de la mentalité de nos grands-parents et nos ancêtres qui ont été élevés dans l’inégalité des sexes?

Oui pis non, que je me dis.

J’pense que c’est une mentalité, un peu inconsciente, que la société a acquit aux fils des années. Celle que ce sont les hommes qui font de l’argent, pas les femmes. 

Et malheureusement, nous les femmes, oui ont subi, mais on approuvent un peu aussi en décidant de ne pas prendre soin de sa santé financière (met le chapeau s’il te fait). 

À lire aussi : 5 astuces pour t’aider à mieux gérer ton bacon

Moi je le vois, tsé. C’est triste, parce que quand je dis à des gens que j’ai quelques portes (immobilier), ils n’en reviennent pas. Mais si le dude à côté de moi dit la même chose à des gens, leur réaction va pas mal plus se rapprocher du « Ah, c’est cool », pendant que les personnes à qui je parle vont encore m’en parler et me poser plein de question et que « Bin voyons donc, c’est DONC bin malade ».

Oui c’est vrai que c’est malade, mais pourquoi ce serait plus impressionnant que le dude à côté de moi?

Elle est là la différence, c’est dans nous pis on l’sait meme pas. C’est triste.

Moi quand je rencontre une femme et qu’elle me dit qu’elle aussi est dans l’immobilier ou qu’elle est entrepreneure, j’suis donc fière pis j’ai l’goût de l’dire à tout l’monde et de la voir réussir.

À lire aussi : Ta Priorité | Dettes ou Investissement?

Je sais que c’est tough quand t’as aucune idée où t’enligner mais je te jure que y’a des façons bin simple et facile de commencer. Après quand tu vas voir des résultats positifs, tu vas être encouragé et peut-être que tu vas vouloir en savoir plus. Rendu là, viens m’voir, on va jaser!

Mais pour commencer y’a Wealthsimple et d’autres robots-conseillers sua coche. Pis j’suis pas payé pour dire ça, y savent même pas j’suis qui, y savent même pas que j’existe. Mais moi je l’utilise.

C’est worry-free, TELLEMENT simple, ça bât l’inflation (et plus), pis c’est oh combien satisfaisant de voir ton argent grandir (c’est comme mon enfant, lol).

Voici ce qui te convainquera que c’est safe:

  • Ils gèrent au-dessus de 4 billions de dollars;
  • Ils sont réglementés par l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRVCM);
  • Ils sont assurés par le fonds canadien de protection des épargnants (FCPE);
  • Nos fonds sont aussi assurés par le FCPE jusqu’à concurrence de 1 million de dollars par compte individuel;
  • DONC, s’ils ferment demain matin, t’es protégé et tu ne perdra pas une cent.

Avant d’investir avec n’importe quel robot-conseillers, informe-toi sur leur compagnie. Lis leur blog, pose des questions à leur service à la clientèle, pis quand t’es prête, investit un petit montant. Commence avec un ptit 20$ par semaine si t’es pas sur. Ça peut monter vite. Ils réinvestissent même tes dividendes!

Ah pis stp, fis-toi pas sur ton héritage, ta famille ou ton chum. Crée ta propre santé financière.

Bonne semaine,

V.

Les 8 grandes étapes à suivre pour bien louer sa maison

Louer sa maison, c’est bien ; ça te permet d’augmenter tes revenus, de séparer tes dépenses, de financer un projet ou même de t’acheter une autre propriété. MAIS, pour que ce soit profitable et agréable, faut que ça soit bien fait. Les mauvaises expériences de ton oncle Gérald qui essaie de te décourager viennent probablement de son manque d’éducation en la matière. Si tu connais tes affaires et que tu es prudent dans ta prise de risque et de décisions, tu vas aimer ton expérience et tu vas vouloir recommencer ! Si tu as un mindset positif, tes difficultés deviendront des leçons et toi, tu deviendras un pro.

PREMIÈRE étape : S’informer!

Comme je disais en intro, tu veux être le mieux informer possible pour rendre ton expérience agréable et enrichissante. Je ne dis pas que tu dois absolument tout savoir d’un coup, mais connaître tes ressources est primordiale, et si tu es en train de lire cet article, tu es sur la bonne voie🤓. La Régie du logement, la CORPIQ et ÉducaLoi sont, d’après moi, de très bonnes sources d’informations à garder dans ta poche de fesse droite.

Étape #2 : Déterminer la façon dont tu veux louer ta maison

Tu veux louer ta chambre d’ami ? Ton sous-sol ? Ta maison au complet ? Meublé ? Semi-meublé ? Pas meublé ? Chauffé-éclairé ? Animaux/pas d’animaux ? Fumeur/non-fumeur ? Airbnb ? Bail de 12 mois ? À quel prix ?

Pose-toi le plus de question possible en te basant sur ce que tu veux et surtout, sur ce que tu ne veux pas. Par exemple, je vais te dire une chose que tu ne veux pas : que ton locataire fume à l’intérieur, c’est un gros NON. Mais bon, c’est toi l’boss.

Quand tu auras décidé tout ça, prend des belles photos et affiche-le partout sur les zinternets (Kijiji, LesPacs, Louer.ca, Kangalou, Logisquebec.com, etc.) avec une belle petite description pis partage-moi ça sur Facebook et Instagram (on va les rendre utiles un peu).

Étape #3 : Se préparer pour les impôts

Il n’est jamais trop tôt pour se préparer à cette (bien souvent) dépense. Si vous avez un remboursement d’impôt, S’IL VOUS PLAIT, promettez-moi que vous allez l’investir/l’épargner ; vous n’avez pas d’excuse, vous avez survécu toute l’année sans ce montant.

Bon, comment se préparer aux impôts quand tu es propriétaire locatif. C’est un gros sujet, mais je vais rester en surface dans cet article. Premièrement, si tu loues ta maison entière, tu dois décider si tu la gardes comme résidence principale ou non. Si j’avais à louer ma maison et aller habiter ailleurs, je garderais ma maison comme résidence principale. Pourquoi ? Parce que Revenu Québec prévoit, dans sa règle spéciale, que tu peux louer ta maison et la garder comme résidence principale jusqu’à un maximum de 4 ans. Les avantages ? Si tu vends ta maison, disons 3 ans plus tard, et que tu fais un gain en capital, ce gain ne sera pas imposable parce que c’est encore ta résidence principale (et les gains en capitaux sur une résidence principale ne sont pas imposable). Free money🙃. Deuxièmement, garde TOUS tes reçus, plusieurs dépenses deviennent déductibles d’impôts quand tu deviens propriétaire locatif. Je ferai un autre article sur les déductions. Troisièmement, prend en considération que tes revenus locatifs vont probablement te faire changer de bracket d’imposition puisque tu dois les déclarer. Par contre, seulement les bénéfices nets (revenus moins dépenses) seront ajoutés à ton salaire et imposés.

Étape #4 : Faire ses vérifications

Avant de dire « Oui, je le veux » à ton futur locataire, t’as des devoirs à faire. Plus tu auras d’information sur lui (ou elle), plus ta décision sera éclairée. Personnellement, je demande la permission de faire une enquête de crédit, une lettre de son patron indiquant son poste et son salaire, j’appelle son ancien proprio (si applicable) et je demande une pièce d’identité émise par le gouvernement. Ensuite de ça, la décision te revient. De mon côté, je me base plus ou moins sur l’enquête de crédit parce que des bad lucks ça arrive à tout le monde et ça ne pardonne pas pour plusieurs années. Ça vaut quand même la peine d’en faire une si le futur locataire t’en donne la permission.

Étape #5 : Signature du bail

Le fameux bail, le bout de papier qui fait tenir tout ça ensemble. C’est comme la colle entre ton locataire, toi et ta maison. Par contre, un bail, ça se brise, ça se respecte, ça se modifie, comme tout autre contrat. Il n’y a personne qui peut promettre qu’un locataire va respecter à la lettre les dispositions de son bail. C’est donc à toi de connaître tes droits, tes obligations et les responsabilités que vous avez l’un envers l’autre. C’est souvent aussi nécessaire d’éduquer le locataire. Mais à la base, lorsque les deux parties signent un bail, vous vous engagez à le respecter. Si tu as un règlement de l’immeuble (s’il te plait, oui), inclut le au bail, le locataire devra l’accepter s’il veut louer ta maison. C’est dans ce document que tu diras à ton locataire comment tu veux que ça se passe dans ta maison. Interdiction de fumer, un chat pas plus, pas de mur rouge, pas de service de déblocage de toilette, pas de service de « changage » d’ampoule, les entretiens mineurs c’est toi (le locataire), le ménage c’est toi, assurances-locataires obligatoire, le loyer c’est le 1er MAXIMUM, name it. C’est ta maison, c’est toi qui décides, et je te conseille de le rédiger méticuleusement, ça va éviter bien des mal-entendus et des frustrations.

Étape #6 : Inspection

Lorsque tu donneras la clé au locataire, fait le tour de la maison avec lui avec un papier et un crayon et note TOUT. Pas de trous dans les murs, pas de marque sur le plancher, tâche déjà présente sur le tapis, armoire de cuisine en bon état, etc. Si vous êtes d’accord sur l’état de la maison, signez tous les deux la feuille et conserve-là. À la fin de la location, refait le tour de la maison avec le locataire et cette feuille et compare le tout. S’il y a des dommages causés par le locataire, il aura le choix de les faire réparer lui-même ou te laisser t’en occuper et lui envoyer la facture.

Étape #7 : Modifier tes assurances

Lorsque ta maison sera louée, appelle tes assurances pour leur dire. Ton montant va probablement diminuer puisque tu n’auras plus besoin de protection pour tes biens (sauf ceux qui sont inclus dans la location). Encore une fois, assures-toi que ton locataire ait des assurances-locataires, tu me remercieras plus tard. En gros, ça peut le protéger si sa laveuse pète ou si sa friteuse explose jusque chez la voisine et que tes assurances le poursuivent.

Étape #8 : Prévoir un fond d’urgence

Tu dois absolument avoir un fond d’urgence en immobilier. Tu dois être prêt si quelque chose arrive. La plupart du temps, s’il y a des dommages, tes assurances couvriront la majorité des frais (si tu es couvert), mais tu veux avoir un coussin au cas où ! Transfert au moins 5% du loyer perçu dans un autre compte dès que tu le reçois. Fais-toi un budget si tu fonctionnes bien avec cette façon de faire !

Tu vois, tout ça je l’ai appris en faisant des erreurs. Mais c’est en faisant des erreurs qu’on apprend et qu’on grandit, sinon, je ne pourrais pas vous partager tout ça 🙂

Si tu as des questions ou des commentaires, écris-moi ça en bas ou au geretonbacon@gmail.com !

A+

V.