On s’entend tu pour dire qu’une boule de neige qui déboule une colline va grossir, et grossir, et grossir jusqu’à temps qu’elle atteigne le bas de la montagne?
Et qu’une dette qui dégringole sa descente en enfer va grossir, et grossir, et grossir jusqu’à temps que son « détenteur » prenne ses responsabilités.
Mais pourquoi une dette continue de grossir si on ajoute rien dessus?
Eh bien parce qu’une dette n’est pas gratuite. En fait, elle est loin d’être gratuit. Plus elle est grosse, plus elle coute chère.
Tsé, quand tu loue un Airbnb, ça te coute de l’argent right?
C’est la même chose avec ta dette, c’est comme si tu louais de l’argent. Pis c’est pas cheap, louer de l’argent.
On pense tous que la dette, c’est LA façon d’enrichir les banques.
Et qui a des dettes?
Ceux qui ont moins de sous?
Qui dans la salle paye ou a déjà payé juste le minimum sur sa carte de crédit?
Qu’est-ce que tu dirais si je te disais que ta carte de crédit de 5,000$ à 19% va te couter, non pas 5,000$, mais plus de 17,000$ sur presque 20 ans si tu ne fais que les paiements minimum…
O-u-c-h!
C’est tellement facile de se sentir enseveli.
Si tu es dans cette situation, ne te décourages pas. Tu n’es pas seul.
La question à se poser est Comment changer la situation en ta faveur?
Dis-toi ceci :
Un montant d’argent qui est bien placé va grossir, et grossir, et grossir … et grossir, et grossir encore.
Il y a une façon de renverser la balance et de faire travailler la boule de neige en ta faveur… et de quand même faire faire de l’argent aux banques *yeux*.
« Mais les banques ne font pas d’argent avec les riches, parce qu’ils n’ont pas de dettes. » me diras-tu.
Faux, ils font quand même de l’argent avec les riches. Et pas mal à part de ça.
Comment? Avec leurs investissements, leurs placements, etc.
« C’est quoi le rapport avec ma dette de 5000$ sur ma carte de crédit? »
Eh bien, c’est probablement aussi l’effet boule de neige qui les ont menés là où ils sont.
T’imagines? La boule de neige qui t’a amené aussi creux, pourrait t’amener trèèèès haut!
Eh oui, les riches ET les pauvres ont une chose en commun : les intérêts composés.
Qu’est-ce que les intérêts composés?
Les intérêts composés sont des intérêts qui sont rajoutés périodiquement sur un investissement placé en conséquence. Ces intérêts, devenu capital, génèrent ensuite eux-mêmes des intérêts, ce qui fait ainsi augmenter la valeur du capital initial même si aucun autre fond n’est investi.
Exemple 1
Si tu places 3,000$ à du 7% d’intérêt composé pendant 30 ans, tu accumulerais 24,349.49$ sans faire d’autre dépôt et sur ça, tu encaisserais 21,349.49$ en intérêt seulement. Ton placement serait donc composé de 88% d’intérêts!!!
Exemple 2
De l’autre côté de la médaille, si tu as un solde de 3,000$ sur ta carte de crédit à du 19,99% et que tu ne fais que les paiements minimums; ça t’en aura couté $3,486.72 en intérêts sur 17,75 ans. C’est plus que le double!!!
La calculatrice que j’utilise estime même l’opportunité perdue d’avoir eu $10,423.44 dans tes poches après 17,75 ans en ayant placé les paiements à du 7% de rendement au lieu de payer ta carte de crédit. Tu aurais fait $6,936.72 d’intérêts!!!
Tu vois la magie des intérêts composés?
Intérêt simple VS Intérêts composés
La différence entre l’intérêt simple et l’intérêt composé est que l’intérêt qui est composé est injecté périodiquement dans ton investissement. Soit annuellement, mensuellement, quotidiennement, etc. Tandis que l’intérêt simple n’est que la valeur de ton placement par le % d’intérêt.
Il est très important de choisir un compte qui propose des intérêts composés.
Exemple 3
Comparativement à la première exemple, si tu places 3,000$ dans un compte à intérêt simple de 7% sur 30 ans, tu accumuleras seulement 6,300.00$ (17.50$ par jour) en intérêt. C’est une différence de 15,049.49$ (avec le 24,349.49$ de l’exemple 1).
Il n’y a malheureusement pas l’option de l’intérêt simple avec les cartes de crédit. Ça serait bien trop beau pour être vrai et les banques sont beaucoup trop intelligentes.
Quelle est la meilleure composition : annuelle, mensuelle ou quotidienne?
Plus la période est courte, plus les gains sont grand. Donc si tes intérêts sont composés quotidiennement, t’es en business. Et disons qu’on te rajoute des dividendes sur le tas, bin t’es plus qu’en business! Voici une calculatrice pour t’aider à calculer la composition.
La règle de 72
Cette règle est une simple façon d’avoir une idée de combien de temps prendra un investissement à doubler. Donc si ton investissement est placé à du 7%, ça lui prendra environ 10 ans à doubler (72/7). Et pour savoir à combien d’intérêt doit être placé ton argent pour doubler en 8 ans par exemple, on divise 72 par 8 = 9%.
À un certain point, tes intérêts pourraient même dépasser le montant que tu auras investi tout au long de ces années.
Comment faire profiter des intérêts composés?
Le meilleur ami des intérêts composés est le temps. Plus tu as du temps devant toi, plus les intérêts composés feront du chemin, comme la boule de neige. Par contre, il n’est jamais trop tard pour commencer à épargner.
Pour ma part, mes investissements sont avec Wealthsimple. Dans mon CELI, les dividendes et les intérêts sont réinvestis chaque mois. Alors même si je décidais de ne plus le garnir, il grandirait tout seul.
Ils ont aussi un nouveau produit qui s’appelle Wealthsimple Cash, qui est un compte d’épargne/chèque à un taux d’intérêt de 2,4% composé à chaque mois! C’est le meilleur compte d’épargne (et chèque en plus) qui offre un aussi haut taux d’intérêt composé. Il bat même l’inflation.
Je ne suis pas rémunérée par Wealthsimple, mais si tu utilises mon lien pour t’inscrire, nous bénéficierons les deux de la gestion gratuite de 10,000$ pendant 1 an!
Tel que cité par la Banque Nationale;
«Les intérêts composés sont la huitième merveille du monde. Celui qui les comprend les gagne. Et celui qui ne les comprend pas les paie.»
Un grand scientifique
MAIS, les intérêts composés feront pas toute la job à ta place. Faut que tu prennes ta part de responsabilité et que tu consacres une partie de tes revenus à tes épargnes et tes investissements. Rappelle-toi que l’inflation joue contre nous. Si tu ne garnis pas t’es économies et que tu ne fais pas d’intérêt sul top, tu vas te faire manger la laine sur le dos par la méchante inflation.
À go on profite des intérêts composés?
GO!
Bonjour,
Merci pour cet article.
Je comprends bien le concept des intérêts composés mais dans quoi investir pour en profiter.
J’utilise wealthsimple trade et invest pour mes investissements, avec invest j’ai un Celi avec un fond moyen risque et avec trade j’achète des ETF et des REITS, puis je profiter des intérêts composés avec trade et si oui comment?
Merci
Bonjour Sébastian,
En fait, l’intérêt composé est plus un avantage des investissements à long terme. Donc si vous gardez vos investissements dans les ETF et REITS à long terme, les intérêts, les dividendes et le gain en capital s’additionnent pour contribuer à la boule de neige qu’est l’effet composé. Il faut bien évidemment réinvestir ces gains pour en profiter. WS Invest le fait automatiquement mais pas WS Trade.
Bonne journée,
Véro
Merci Vero pour cette réponse.
Comment procédez vous pour suivre vos gains ( pourcentage de rentabilité)
Très bonne analyse pour le commun des mortels! J’adore, tu as bien résumé ça Véro ! Avec la pandémie, le compte Wealthsimple Comptant est tombé à 0,75%, heureusement que j’investi en bourse car personne ne se mets riche avec ça! Continue ton beau travail, tu es dû pour de nouveaux articles!
Bonjour Véronique,
Merci pour votre réponse rapide. Concernant
la mise sur pied d’un fond de sécurité le Celi est-il
un bon vehicule ou il est préférable de choisir
une autre option?
C’est, à mon avis, un bon véhicule. Il faut toutefois faire attention lors de retrait si vous avez atteint votre plafond de cotisation, il vous sera uniquement possible de remettre les fonds dans votre CELI l’année d’après.
Je ne suis toutefois pas conseillère financière et mes conseils sont seulement basés sur mes expériences. Je vous recommande de discuter avec un professionnel.
Bonjour,
Vous dites que vous utilisez wealthsimple pour votre CELI. Conseillez-vous un portefeuille audacieux ou plus prudent. Votre expérience m’intéresse.
Bonjour Mathieu,
Tout dépend de ce que vous planifiez faire avec cet argent. Agressif pour du long terme, prudent pour du cours terme. Il y a toujours un « in between », pour ma part je suis modéré agressif (7).
Bonne soirée!
Moi c’est lorsque j’ai découvert le pouvoir des intérêts composés que j’ai commencé à considérer à investir
On serait fou de s’en passer! T’as prit le bon chemin!