Se préparer financièrement à l’arrivée d’un bébé

Bon, je dois avouer que j’écris cet article tout en apprenant sur le sujet. Je ne m’étais jamais vraiment arrêté sur la question, sauf là, maintenant que ça me concerne.

Je sais qu’élever un être humain coute beaucoup de sous, mais combien? Et est-ce qu’il y a une façon de s’y préparer.

D’après moi, il n’y a pas UN budget parfait pour tout le monde parce que ça peut varier grandement de famille en famille, du fait qu’on fait tous des choix différents. Par exemple, les courageux qui décident d’utiliser les couches lavables vont payer plus cher au début pour s’équiper mais vont sauver beauuuucoup de sous sur le long terme. C’est ce qu’on appelle un investissement actif, moi je suis plus du genre passif, alors je passe haha.

Ça dépend aussi si la maman allaite ou non, qu’elle en soit capable ou non, qu’elle le veuille ou non. Bref, ce choix lui appartient, mais affecte bien évidemment le budget, parce le lait maternel, c’est gratuit. Mais, il y a d’autres coûts associé à l’allaitement, comme les brassières, les compresses, les crèmes, etc.                     

Ça peut aussi varier tout dépendamment de la façon dont on vit la grossesse. Si on décide d’être suivi en clinique privée, si on décide de faire des tests plus poussés, si on a fait appel à des traitements de fertilité, etc. Parfois, ce ne sont pas nos choix, mais ils affectent quand même les dépenses entourant le bébé.

Il faut aussi garder à l’esprit que le premier enfant coutera beaucoup plus cher parce qu’on doit s’équiper de A à Z.

Donc pour commencer, on doit savoir combien nous allons gagner par mois lors du congé de maternité. Il serait donc important de :

Les trois derniers seront versé directement dans le REEE de votre enfant si vous décidez de lui en ouvrir un et d’y cotiser.

  • Connaître le montant de vos salaires lors du congé de maternité. Vous devrez déterminer la durée du congé pour connaître le pourcentage exact de ton revenu. Il est aussi important de connaître les volontés du papa, peut-être voudra-t-il prendre quelques semaines avec son enfant. Ça pourrait affecter tes prestations parentales.
  • Prévoir des impôts sur les cotisations de la RQAP, ou encore plus simple, les faire déduire à la source. Sinon, c’est une belle surprise qui va t’attendre à la fin de l’année!

Ensuite, pour définir les dépenses qui seront occasionné par la naissance du bébé, on peut :

  • Prévoir les grosses dépenses à venir comme la couchette, le mobilier de chambre, la poussette, la garde-robe, la chaise-haute, etc. et établir un montant dont vous êtes confortable.
  • Prévoir les dépenses régulières qui viendront avec l’arrivée du bébé, comme les couches, la formule, les wipes, les vêtements, etc. Amazon offre des bons rabais si on s’abonne à la livraison tous les X mois.
  • Parcourir les sites de revente tel que Marketplace sur Facebook et Kijiji. Si on n’a pas les moyens de tout acheter en neuf, et même si on ne le souhaite juste pas, on a la chance d’avoir accès à ces sites de « ventes de garage » en ligne. Il n’y a aucune honte à acheter une couchette ou du linge de seconde main. En fait, c’est probablement plus responsable ainsi, considérant que l’enfant portera chaque morceau que pour quelques mois. Et d’autant plus que nous sommes de plus en plus conscientisé aux achats de seconde mains.
  • Pour une fois, on peut dire qu’on est chanceux ici au Québec. Nous n’avons pas à payer pour notre accouchement. Contrairement à nous, les citoyens des États-Unis sortent de l’hôpital non seulement avec un beau bébé neuf mais aussi avec une facture salée qui peut facilement monter à 15,000$. Ils sont moins imposés, mais ont moins de services « gratuits ». Quel est le plus avantageux? Ça c’est un débat pour un autre jour.

Enfin, la partie un peu plate mais tout aussi importante, si ce n’est pas plus: assurer un beau futur à votre enfant.

  • Si aucun des deux n’avez d’assurance vie, maintenant serait peut-être le bon moment d’en magasiner une. Question d’assurer un futur à votre enfant advenant que le pire arrive. Si vous hésitez entre une assurance vie pour vous ou pour votre enfant, dites-vous qu’il est plus important de vous assurer que d’assurer votre enfant parce que c’est vous qui devrez subvenir à ses besoins si jamais vous mourrez les deux, pas le contraire. Si vous ne savez pas où chercher, je peux vous référer à quelqu’un de très compétent.
  • Une autre façon de protéger votre enfant est de faire un testament (ou de le mettre à jour si vous en avez déjà un).
  • Ouvrir un REEE pour les études de votre enfant. Je vous invite à lire cet article pour en savoir d’avantage. Il est aussi important de continuer à cotiser à vos REER et CELI pour pouvoir bénéficier de l’avantage fiscale.
  • Et si vous avez la liberté financière de le faire, ayez idéalement un fond d’urgence d’environ 3 à 6 mois de dépenses. Parce qu’il est difficile de réellement prévoir quelles seront les dépenses au cours de ton congé de maternité, ce fond d’urgence vous sera assurément utile.

J’imagine que j’ai manqué quelques points, mais comme je disais au début, c’est un apprentissage pour moi aussi. Donc si tu es maman ou papa ou tu connais d’autres dépenses ou trucs ou peu importe, partage-les moi. J’ai bien l’intention de mettre cet article à jour au fil du temps.

A+

V.

La SEULE bonne raison de rester avec ton chum/ta blonde: c’est l’argent!


Je vous entends déjà dire : « bin voyons est tu folle elle? »

Mais avant de me lancer des roches, lis jusqu’au bout.

Qu’est-ce que tu dirais si je te disais que bien des gens restent dans des « relations » juste pour l’argent?

Dirais-tu que c’est correct ou que tu n’as pas les mêmes valeurs?

Et bien, je t’annonce qu’une bonne partie de la population le fait, incluant même peut-être: TOI.

« Mais de quoi elle parle?? »

Je parle de ta job.

Parce qu’au fond, une job c’est un peu comme une relation interpersonnelle, il y a des hauts et des bas, des journées plus difficiles, d’autres plus satisfaisantes. Tu peux être épanouie autant dans ton travail que dans une relation interpersonnelle. Il y a de la joie, de la colère, de la confiance, de l’ouverture d’esprit, de la communication, etc. Puis, il y a un avantage monétaire dans les deux cas; d’une part tu as une paie aux deux semaines et de l’autre tu peux diviser des coûts.

(Je parle de relation interpersonnelle parce que ça peut être autant une relation amoureuse qu’une relation de colocation par exemple.)

Une job; c’est habituellement appréhender avec un signe de $. On a tous besoin d’une job, d’un revenu pour survivre. Et plus on performe, plus on a de chance d’avancer dans l’organisation et d’obtenir des bonus ou des augmentations de revenus. Mais, le signe de $ ne devrait pas être la seule raison pour garder une job que tu détestes.

Donc, si la seule raison pour laquelle tu gardes ta job c’est la rémunération, bin c’est la même chose que si tu restais dans une relation interpersonnelle pour l’argent ou l’avantage monétaire.

C’est aussi con que dire: « Bin je reste avec mon chum seulement à cause de l’argent, je ne pourrais pas payer mon appart tout seul ». Je te le dis tout de suite, si tu fais ça pour ta job OU ton partenaire, you are wrong.

Là, je ne suis pas en train de te dire de tout crisser là. Mais je veux te faire réaliser que le fait de rester dans une situation que tu n’apprécies pas, n’aura que des effets négatifs à court et à long terme. Et contrairement à ce que tu peux espérer, ta performance ne sera pas meilleure, ta motivation n’augmentera pas et ton sentiment d’accomplissement non plus; à moins que tu t’efforce à changer ta relation avec ta job.

À mon humble avis, je crois que LE sentiment le plus important, que ce soit dans un milieu de travail ou à la maison, c’est le sentiment d’épanouissement. Quoi de pire que de se sentir inutile et de ne pas être apprécié à sa juste valeur. Mais bien souvent, le problème c’est qu’on ne sait même pas qu’est-ce qui nous épanouis.

Donc, afin d’être en mesure de changer ta relation avec ta job, il faut que tu commences par déterminer tes sources d’épanouissement. Si pour certains, le seul fait d’avoir un emploi stable les comblent, d’autres ont besoins de défis pour se sentir motivé. Parce qu’il est certain qu’une personne qui a besoin de défis va se sentir inutile dans un emploi répétitif et conçus pour une personne qui veut un paix d’esprit rendu à la maison après son 9 à 5.

Alors, quelles sont tes sources d’épanouissement? Le travail d’équipe? Être capable de terminer une tâche sans demander d’aide? Des défis? Des responsabilités? Aider les gens? Contribuer à la santé des enfants? Défendre une cause? Etc…

Une fois que tu connais tes sources d’épanouissement, prend action!

Pour t’aider, je t’ai préparé 10 actions que tu peux entreprendre tout de suite afin de changer ta relation avec ta job :

Établir des objectifs avec son employeur

Informe-le de tes sources d’épanouissement. Si ton désir est de grimper les échelons, demande-lui ce que tu dois faire pour atteindre tes objectifs. La communication avec ton patron est très importante; il ne peut pas deviner tes buts et tes aspirations. Alors book un meeting avec lui/elle asap.

Ne pas se comparer aux autres et à leurs objectifs

Surtout s’ils sont rendus à une étape importante dans leur vie, ils ont travaillé fort pour y arriver et ça leur a pris du temps. Chaque personne évolue à son propre rythme et te comparer ne fera que te décourager.

Demander des formations à son employeur

Demandez et vous recevrez. Forme-toi, autant à ton travail qu’au personnel. Il y a même des formations qui pourraient t’être bénéfique dans ces deux sphères. Je suis en train de lire le livre « Persuasion » et l’auteur explique qu’une organisation a envoyé ses employés suivre une formation sur l’écoute. Résultats? Les dirigeants ont vu une énorme de différence dans l’organisation et les employés ont vu une différence considérable dans leur travail, mais aussi dans leur vie personnelle. Faire d’une pierre deux coups, j’adore!

Utiliser le stress comme un levier de motivation et une force pour relever plus de défis

Apprendre à canaliser ton stress ne te rendra que plus performant. Tu relèveras de plus en plus de défis et tu réaliseras tes objectifs. La satisfaction d’avoir accomplis quelque chose est beaucoup plus grande lorsqu’on sort de notre zone de confort. Une fois que ton cerveau comprendra que le bon stress est un motivateur, sky will be the limit.

Contribuer à un bon environnement de travail

Favorise la bonne humeur au bureau, participe aux activités proposés, aide à organiser les évènements, implique-toi, participe à rendre ton espace de travail accueillant et motivant et surtout, n’encourage pas tes collègues qui sont négatifs et qui ne font que se plaindre.

Aménager son environnement de travail de façon à ce que tu sois heureux d’y être

Mets des photos des gens que tu aimes, des plantes, un beau cahier de note, des citations de motivation et désencombre ton bureau. Tu pourrais aussi proposer un concours du plus beau bureau pour motiver tes collègues à faire la même chose.

Devenir intrapreneur

Si l’entreprise pour laquelle tu travailles t’intéresse, deviens intrapreneur. Apporte des nouvelles idées, participe au développement de l’organisation et fais-toi connaître. Qui sait, peut-être qu’un jour tu seras actionnaire de cette compagnie. Et si ça arrive, crois-moi, tu seras fier d’y avoir mis autant d’énergie.

Apprendre à se féliciter

Ne te fie pas à ton employeur pour te féliciter. Ce n’est pas tous les patrons qui sont des leaders et donc ce n’est pas tous les patrons qui félicitent leurs employés de façon régulière…et sincère. Soit fier du travail que tu accomplis, tu sauras plus facilement te féliciter.

Accepter ses faiblesses et ses erreurs

Connaître tes faiblesses et reconnaître tes erreurs t’aideront à grandir, c’est la base de l’accomplissement personnel. Fais un bon travail d’introspection et demande-toi où est-ce que tu pourrais t’améliorer. Ensuite, fait des formations et demande du feedback à ton supérieur.

Être organiser et déterminer ses priorités au début de chaque journée

C’est la base. Fais-toi un plan pour la journée et définis tes objectifs quotidiens. Débarrasse-toi des petites tâches en premier et attaque-toi aux tâches plus importantes au moment de la journée où ta productivité est à son meilleur. Ah pis, laisse faire les réunions inutiles.

Alors voilà, en connaissant tes sources d’épanouissement, tu pourras avoir une meilleure idée des actions que tu dois entreprendre pour améliorer ton expérience au bureau.

Oh pis, si l’idée de tout crisser là te trotte dans la tête, t’as aussi des devoirs à faire. Commence par prendre une feuille et un crayon, pis fais-toi un plan, un plan de la mort. Mets le plus de détails possible, établis ta vision, ton purpose, écris où tu aimerais être dans 1 an, 2 ans, 5 ans, 10 ans. Parce que sans plan, tu risques de te planter. Les plus grands ne se sont pas rendus où ils sont par pur hasard, ils avaient un plan et ils ont travaillé extrêmement fort pour atteindre leurs buts. Alors, fais de ton plan ta motivation pour te lever le matin et travaille jusqu’à temps que tu atteignes tes buts.

Maintenant, va gérer ton bacon!

V.


Divulgation: Gère ton bacon n’est pas un service de conseiller financier et ne devrait en aucun cas être perçu ainsi. Les astuces données dans cet article découlent d’expériences personnelles et les lecteurs devraient toujours faire leur propres vérifications avant d’appliquer n’importe quelle astuce. La situation financière diffère pour chaque personne et ce n’est pas tous les produits qui sont optimales pour chacun. Gère ton bacon peut recevoir des commissions sur les liens inclus dans cet article. Chaque produits ont réellement été utilisés et testés par l’administrateur de ce blog et seulement les meilleurs vous sont recommandés. Gère ton bacon tient à conserver son lien de confiance avec les lecteurs et en aucun cas un produit indésirable sera volontairement recommandé à des fins de rémunération.

5 astuces pour t’aider à mieux gérer ton bacon

Tu as de la misère à payer tes factures à temps?

Tu délaisses ton compte épargne comme tu délaisses ton suit de gym?

Tu as de la difficulté à payer ta carte de crédit en entier?

Tu vis un stress financier et tu n’as pas d’argent de côté?

Si tu as répondu oui à l’une ou plusieurs de ces questions, ne décourage pas: j’ai des bonnes nouvelles pour toi. Sinon, lis quand même, je suis certaine que ça peut t’apporter quelque chose.

Il y a plusieurs astuces et outils qui peuvent t’aider à être plus efficace dans la gestion de tes dépenses et de tes épargnes. MAIS, ils ne feront pas tout le travail pour toi, alors tu dois quand même mettre un peu de temps. Il n’y a pas de solution miracle pour améliorer tes finances, à part gagner à la loterie, mais s’il-te-plaît, fis-toi pas là-dessus. La clé: c’est la discipline. La discipline, c’est être capable de dire non à une sortie au restaurant, c’est être capable de contrôler tes envies de magasiner, c’est de suivre tes finances et t’informer auprès des différentes sources, c’est VOULOIR changer tes habitudes de consommateur abusif de l’an 2019. Si tu veux, tu peux. Dans 6 mois, tu pourrais être dans une position financière totalement différente que celle dont tu es maintenant. Tu pourrais enfin le faire ce voyage à Bali que t’essaie de planifier depuis 2 ans! Tu pourrais enfin avoir des épargnes pour acheter ta première maison. Tu pourrais enfin la partir ta business dont tu rêves tant.

Mais pour y arriver, tu DOIS être au courant de tes finances personnelles.

Donc, pour t’aider, je te partage mes 5 astuces qui m’ont aidé à mieux gérer mon bacon.

Mon astuce ULTIME #1: A-U-T-O-M-A-T-I-S-E-R !!!

J’automatise TOUS mes paiements récurrents, comme ça je n’ai plus à y penser, je ne suis jamais en retard et donc je ne paye pas de frais de retard. Le seul danger avec ça, c’est que tu dois quand même t’assurer d’avoir les fonds nécessaires dans ton compte bancaire. Sinon tu risques de payer des frais pour fonds insuffisants. Attention: Automatiser ne veut pas dire délaisser. Tu dois quand même garder un œil sur tes finances et faire des suivis à chaque semaine.

Toutes les banques permettent d’automatiser tes paiements. Pour ma part, j’aime bien Tangerine puisqu’elle offre d’excellent taux et les services que j’utilisent sont gratuits. Petit cadeau: si tu utilises ma Clé Orange 37196713S1 lors de l’ouverture de ton compte et que tu y déposes au moins 100$, on reçoit 50$ chaque. Bon deal?

Mon astuce #2: Faire un…

(Es-tu prêt pour le truc le plus révolutionnaire du monde????)

… budget!!! 🙂

Si je t’apprends quelque chose, on a un problème. Alors, je vais faire comme si tu le savais déjà. Moi j’utilise Mint. C’est un gestionnaire de bacon, de factures et de crédit très sécuritaire. Ça me permet d’établir les montants qui seront alloués pour chacune de mes dépenses et de suivre mon budget soit sur l’ordinateur ou sur mon cellulaire via l’application. Il y a pleins d’autres fonctionnalités super pratique, je te laisse les découvrir !

J’utilise aussi une feuille de suivi sur Excel pour suivre mes objectifs et j’ai bien l’intention de vous la partager un jour ou l’autre, lorsqu’elle sera plus adaptée !

Mon astuce #3: Je me paye en premier

Habituellement on recommande d’économiser 10% de son revenu, mais moi je te suggère 15%! C’est 525$ pour un salaire de 3500$ par mois…je suis pas mal certaine que tu peux limiter tes soirées au bar pour y arriver. Si tu gères ton épargne comme des paiements, tu les automatises et tu n’y touche pas, ça peut devenir assez payant grâce aux intérêts composés (je veux me marier avec les intérêts composés, désolée babe). Pour ma part, voici les outils que j’utilise :

Wealthsimple:

Wealthsimple c’est une plateforme en ligne qui te permet d’investir sur l’auto-pilote à très bas prix. Tout ce que tu as à faire, c’est automatiser tes dépôts et le tour est joué. Bien sur, tu peux aussi simplement verser un montant fixe et le voir fluctuer. Par contre, le but c’est de faire grandir tes épargnes, alors je te suggère d’établir des dépôts automatisés de 10 ou 20$ par semaine, tout dépendant de ton revenu. Ils ont aussi récemment lancé les « Roundups », qui sont en fait le change que tu aurais reçu si tu avais payé comptant dans un commerce. Par exemple, si tu t’achètes un café à 2.25$, ton achat sera arrondi à 3.00$ et 75¢ seront déposés dans ton compte d’investissement. Les dépôts se font une fois par semaine, après que toutes tes dépenses de la semaine aient été arrondit. Ça ne fait pas vraiment mal au porte-feuille et ça permet à ton compte de grossir. Tu peux investir dans un CELI, un REER ou dans un compte épargne non-enregistré. Pour les sceptiques, Wealthsimple fait affaire avec des prestataires d’investissement qui sont protégés par les Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE). Entre d’autres mots, ton bacon est safe, mais je te recommande quand même de faire tes propres vérifications.

Mylo:

J’ai découvert Mylo il y a quelques mois et je l’utilise pour épargner pour des voyages. C’est un peu le même principe que Wealthsimple, c’est-à-dire que tu peux déposer des fonds automatiquement et utiliser les Roundups. Personnellement, j’utilise les deux. Je regarde quotidiennement mes investissements avec Wealthsimple et j’essaie de vérifier mon compte Mylo une fois par mois pour m’assurer que tout est beau. Comme ça « j’oublie » l’argent que j’ai dans Mylo et j’ai un petit moment de surprise à chaque mois, comme quand tu trouves 20$ dans tes jeans. Par contre, si tu n’aimes pas que t’es finances soient éparpillées, choisis-en seulement un !

Je vous rappelle que ce sont des investissements fait à la bourse par des robots-conseillers et que les fluctuations sont normales dans les marchés boursiers. S’il n’y avait pas de fluctuations, personne ferais de l’argent. J’en parlerai dans un autre article.

Mon astuce #4: Toujours payer tes dettes avec le plus haut taux d’intérêts

En commençant par la carte de crédit (à moins que tu aies un prêt plus haut que 19,99% 😮). Si tu as une marge de crédit de 6% avec de l’espace dessus et un solde à payer sur ta carte de crédit, paie ta carte de crédit avec ta marge. Tu sauveras ainsi beaucoup d’intérêts. Si tu as un prêt auto à 2% d’intérêt et une marge de crédit à 6%, ne paie pas ton prêt-auto avec ta marge, tu seras perdant. Je te suggère donc de lister toutes tes dettes, leur montant et leur taux d’intérêt, de payer le montant minimum sur chaque (sinon tu vas scrapper ton crédit) et d’établir un plan de remboursement en commençant par la dette la plus ravageuse. Il existe des cartes de crédit à bas taux pour consolider tes dettes, très avantageux. Écris-moi si tu ne sais pas par où commencer.

Les cartes de crédits peuvent être tellement avantageuses, si tu sais comment t’en servir. Malheureusement, trop de gens l’utilisent comme si c’était une carte débit et s’endette à 19,99%!!! Imagine, avec les intérêts composés de 19,99% des cartes de crédit, si tu as un solde de 3000$ et que tu ne fais aucun paiement dessus, ça ne prendra que 3 ans et demi pour doubler le montant. Et ce ne serait que le début d’un tourbillon dévastateur. À prendre au sérieux…

Mon astuce #5: Ne dépense pas l’argent qui ne t’appartient pas

Premièrement, n’utilise pas ta carte de crédit si tu n’as pas les fonds nécessaire pour la payer le lendemain. Deuxièmement, ne dépense pas l’argent du gouvernement aka l’impôt. Un petit truc bien simple: calcul le montant de tes taxes avec ton salaire et ton taux d’imposition, et met cet argent dans ton CELI dès que tu reçois ta paye (et si tu as compris mes autres astuces, tu feras un transfert automatisé😉). Si ton employeur retient les fonds à la source, donc directement sur ta paye, c’est all good. Sinon, le gouvernement pourrait te demander de payer tes impôts 3 à 4 fois dans l’année au lieu d’une seule fois.

J’espère que ces astuces vont t’aider à remonter la pente ou à améliorer la façon dont tu gères ton bacon. Si tu as des questions ou des commentaires, écris-les ci-dessous ou n’hésite pas à m’écrire au geretonbacon@gmail.com

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