Review de la nouvelle app de budget de Hardbacon

Review de la nouvelle app de budget de Hardbacon

Ok la gang, aujourd’hui je fais un review d’une nouvelle app de budget que j’ai essayé durant les derniers jours!

En plus, c’est une compagnie québécoise, alors ceux qui me demandaient pour une app de budget en français: Et voilà!

Hardbacon!

Et non, ce n’est pas mon grand frère, on utilise juste le même nom pour l’argent: du baconnnn!

Bon, à la base, Hardbacon était une plateforme qui permettait seulement de rassembler tous ses investissements à un même endroit, mais ils ont récemment restructuré et élargi leur app en ajoutant les sections de budget et de planification financière.

Et pour avoir essayer biiiin des applications et sites web de budget, je commence à connaître les musts pour qu’une app soit complète.

Voici donc les pros and cons de l’app de budget Hardbacon (avantages et désavantages, scusé mon franglais, j’habite à côté d’Ottôwô).

À lire aussi: Les 7 signes que tu doit t’occuper de tes finances personnelles

Pros:

  • L’app est gratuite: Les sections budget et planification financière sont accessibles complètement gratuitement. On aime! Il y a aussi un abonnement Premium pour ceux qui « jouent à bourse », comme dirait menoncle Gérard, et qui désirent gérer tous leurs investissements à un même endroit, pour 12.99$/mois ou 99$/année. Ça se pourrait que j’aie un code promo donnant 10% de rabais, j’dis ça j’dis rien (continue à lire).
  • Tu peux connecter tes comptes bancaires, donc finito les marathons pour aller regarder le solde de touuuuus tes comptes. Là, ils sont tous à un seul et même endroit. D’après moi, pour avoir une bonne app de budget, ça prend ça. La seule chose c’est que bien des gens ont peur de se faire voler des données en entrant leurs infos bancaires. Ce que je répond à ça, c’est que les apps de budget utilisent du cryptage et se conforment aux plus haut standards de sécurité. Par contre, rien ni personne n’est à l’abris d’un vol de donnée, pas même les plus grosses banques. Vous rappelez-vous les vols de données dont ont été victimes quelques grosses banques récemment? Mais bon, perso, je n’ai jamais eu de problèmes du genre.
  • Tu peux, bien évidemment, faire un budget: Il y a toutes les catégories dont tu as besoin pour catégoriser tes revenus et dépenses. Là, il te reste juste à donner une job à chaque piasse.
  • Tu peux planifier tes achats importants, comme l’achat d’une maison, d’une nouvelle voiture ou un autre achat important. Tu peux même voir l’impact que chaque achat important aura sur tes finances à long terme à l’aide d’une courbe de croissance. Les adeptes du mouvement FIRE peuvent même planifier leur retraite et voir à combien devrait être leur valeur nette à chaque année, afin d’atteindre la retraite ou la liberté financière. On pourra aussi bientôt créer des objectifs pour partir son entreprise et pour financer ses études!
  • Tu peux trouver la bonne carte de crédit pour toi avec leur comparateur de carte de crédit, que ce soit selon ton score de crédit, tes dépenses mensuelles et les récompenses que tu recherche, entre autres.
  • Tu peux trouver le meilleur site de courtage en ligne pour toi avec leur comparateur de courtiers en ligne: Si tu as l’intention et les connaissances pour te lancer en bourse, leur comparateur pourrait t’aider à trouver le meilleur outil pour tes besoins et tes objectifs.

À lire aussi: Un budget: Pourquoi et Comment?

Cons:

  • On ne peut pas encore inscrire nos actifs actuels: simplement dit, les hypothèques ne sont pas « liés » à un actif, ce qui fait que ça paraît comme une bin grosse dette sans rien pour contrebalancer. Je leur ai fait le commentaire et semblerait que ça s’en vient dans les prochaines semaines.
  • Il n’y a pas encore l’option pour classifier des sorties d’agent dans des « Comptes enregistrés »: J’aime bien planifier et faire le suivi des fonds que je dépose dans mon REER, CELI, REEE, etc.
  • Il n’y a pas de version sur l’ordinateur: Pour ma part, j’aime bien l’app pour voir mes comptes et survolé mon budget et mes dépenses. Sauf que pour tout ce qui est rapport et création de budget, j’aime vraiment mieux le faire sur l’ordinateur.

À lire aussi: Les 7 raisons qui te donneront envie d’investir maintenant

Mon verdict:

C’est une application qui est quand même nouvelle et en constante amélioration, alors il y a quelques petites choses à améliorer. Mais, somme toute, je crois honnêtement que ça vaut la peine de la découvrir. Elle a beaucoup de potentiel et je crois qu’elle plaira plus particulièrement aux milléniaux, de par son interface jeune et actuelle. Je ne crois pas qu’elle a surclassé Mint, mais elle est assurément dans mon top 3.

Pour sa part, l’abonnement Premium te permettra d’optimiser ton portefeuille grâce aux diagnostics, rapports et scores qui sont attribués à chaque comptes. Tu pourras aussi créer des alertes boursières pour ne pas manquer l’occasion d’acheter des actions d’une compagnie que tu aimes, à un prix que tu aimes!

Il y a une période d’essaie gratuite de 30 jours et tu peux utiliser le code BACON10 pour obtenir 10% de rabais sur ton abonnement.

Pourra pô dire jt’ai jamâ rien donné.

Ciao

V.

Cet article a été commandité par Hardbacon et la critique est basée sur mon expérience personnelle. En aucun cas Hardbacon ne m’a imposé un opinion.

Les 8 habitudes à prendre pour économiser plus de 6000$ en 2020

BONNE ANNÉE GRAND NEZ!

Ça y est, le mois des résolutions est arrivé.

Janvier, le mois où la plupart des gens ralentissent un petit peu, question de se remettre de ce tourbillon du temps des fêtes.

C’est aussi le mois où bien des gens prennent des résolutions, un peu en l’air, pour se déculpabiliser.

Se déculpabiliser de ne pas avoir la shape qu’ils veulent, de ne pas lire assez, de boire trop, de mal manger, d’avoir trop de dettes, etc.

Cette année, au lieu de prendre des résolutions qui ne dureront pas, pourquoi on ne prendrait pas des habitudes. Des habitudes qui vont rester et nous suivre toute notre vie.

En 2020, as-tu envie de changer ta situation financière? As-tu envie de te sentir un peu plus léger en éliminant tes dettes? As-tu envie de te construire un beau futur? As-tu envie de te sortir de la rat race?

Eh bien, tu peux! Ça prend juste un peu de volonté.

Laisses-moi t’aider un peu ☺️

En 2020:

1 | Le câble, tu couperas !

Achètes une antenne qui se met à l’arrière de ta télévision au lieu. En dépensant 100$ de moins par mois pour le câble, tu vas réaliser une économie de 1200$ pour l’année (moins le coût de l’antenne ~ 30$). Économie : 1170$

2 | Tes contrats de cellulaire et d’internet, tu renégocieras.

Les compagnies de cellulaires ont souvent des rabais, mais c’est toi qui doit prendre l’initiative d’appeler pour en profiter. Disons que tu es capable d’économiser 10$ par mois. Économie : 120$

3 | Les restaurants, tu slakeras.

On le sait, ça monte vite les dépenses au resto et bar. Pour bien des gens (incluant moi), c’est cette dépense qui fait buster leur budget. Tout dépendamment de tes habitudes, réduit les d’une fois par semaine. Donc, si t’es habitué de sortir 2-3 fois par semaine, engage-toi à sortir 1-2 fois par semaine. Déjà là, tu viens de te sauver AU MOINS 300$ par mois. Et ça, c’est sans compter les abus. Économie : 3600$

4 | De la planification de bouffe, tu feras.

Ça suffit le gaspillage et les Subway sur la go parce que t’as pas eu le temps de faire ton lunch. Perso, je dépense en moyenne une 30aine de $ par semaine pour les lunchs/cafés/timbits (j’suis enceinte, j’ai l’droit). Économie : 1560$.

5 | Un fond d’urgence, tu auras.

Ce fond d’urgence te serviras pour les urgences, évidemment, mais ça t’évitera de remettre des dépenses sur ta carte de crédit. Commence par le commencement et rend toi jusqu’à 1000$, minimum.

6 | Tes dettes, tu abattras.

Il y a plusieurs méthodes pour knock off tes dettes, dont la méthode de l’avalanche et la méthode boule de neige.

7 | Ton budget, à chaque mois tu surveilleras.

Si tu n’as pas encore de budget et que tu cherches à te sortir des dettes ou à te bâtir un avenir, je ne sais pas qu’est-ce que tu attends. Oui, c’est plate, mais c’est l’outil qui te permettra d’atteindre tes buts. La constance est la clé, mais comment fais-tu pour savoir que tu es constant si tu n’as aucune façon de tracker tes habitudes?

8 | Du ménage dans tes finances, tu ferras.

Ouvre-toi un REER, un CELI, consolide tes dettes, rencontre un planificateur financier. Tout ça te sera bénéfique autant aujourd’hui que dans 20 ans. Le temps joue en ta faveur, il n’est jamais trop tard pour commencer à se créer un futur, mais plus tu es jeune, plus tu en sortiras gagnant.


C’est fou comment des petites dépenses que l’on croit anodines peuvent s’avérer plus pesantes qu’elles en ont l’air. 6000$ ce n’est pas énorme, mais investis-le dans ton REER et tu verras une grosse différence dans tes impôts.

Pour ma part, dans la dernière année j’ai considérablement réduit mes dépenses en déménageant d’une maison de 4 chambres et en la mettant en location. On a ensuite loué un petit condo d’une chambre pour être plus prêt du travail. C’était un peu petit mais on n’avait pas besoin de plus grand. Et le plus magique dans tout ça, c’est que le ménage se faisait en 15 min. Wow!

Nous sommes finalement re-déménagé dans mon condo de deux chambres qui était en location pour pouvoir faire une chambre à Bébé 1.

Et toi? Quelles résolutions habitudes penses-tu prendre pour 2020?

P.S. Le plus important : ÉCRIS-LES!


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Tu as une question un peu plus personnelle ? Écris-moi au gèretonbacon@gmail.com pour conserver ta confidentialité. Et si tu as besoin d’un petit coup de pied au derrière, écris-moi ce en quoi tu t’engages et je ferai des suivis avec toi !

Se préparer financièrement à l’arrivée d’un bébé

Bon, je dois avouer que j’écris cet article tout en apprenant sur le sujet. Je ne m’étais jamais vraiment arrêté sur la question, sauf là, maintenant que ça me concerne.

Je sais qu’élever un être humain coute beaucoup de sous, mais combien? Et est-ce qu’il y a une façon de s’y préparer.

D’après moi, il n’y a pas UN budget parfait pour tout le monde parce que ça peut varier grandement de famille en famille, du fait qu’on fait tous des choix différents. Par exemple, les courageux qui décident d’utiliser les couches lavables vont payer plus cher au début pour s’équiper mais vont sauver beauuuucoup de sous sur le long terme. C’est ce qu’on appelle un investissement actif, moi je suis plus du genre passif, alors je passe haha.

Ça dépend aussi si la maman allaite ou non, qu’elle en soit capable ou non, qu’elle le veuille ou non. Bref, ce choix lui appartient, mais affecte bien évidemment le budget, parce le lait maternel, c’est gratuit. Mais, il y a d’autres coûts associé à l’allaitement, comme les brassières, les compresses, les crèmes, etc.                     

Ça peut aussi varier tout dépendamment de la façon dont on vit la grossesse. Si on décide d’être suivi en clinique privée, si on décide de faire des tests plus poussés, si on a fait appel à des traitements de fertilité, etc. Parfois, ce ne sont pas nos choix, mais ils affectent quand même les dépenses entourant le bébé.

Il faut aussi garder à l’esprit que le premier enfant coutera beaucoup plus cher parce qu’on doit s’équiper de A à Z.

Donc pour commencer, on doit savoir combien nous allons gagner par mois lors du congé de maternité. Il serait donc important de :

Les trois derniers seront versé directement dans le REEE de votre enfant si vous décidez de lui en ouvrir un et d’y cotiser.

  • Connaître le montant de vos salaires lors du congé de maternité. Vous devrez déterminer la durée du congé pour connaître le pourcentage exact de ton revenu. Il est aussi important de connaître les volontés du papa, peut-être voudra-t-il prendre quelques semaines avec son enfant. Ça pourrait affecter tes prestations parentales.
  • Prévoir des impôts sur les cotisations de la RQAP, ou encore plus simple, les faire déduire à la source. Sinon, c’est une belle surprise qui va t’attendre à la fin de l’année!

Ensuite, pour définir les dépenses qui seront occasionné par la naissance du bébé, on peut :

  • Prévoir les grosses dépenses à venir comme la couchette, le mobilier de chambre, la poussette, la garde-robe, la chaise-haute, etc. et établir un montant dont vous êtes confortable.
  • Prévoir les dépenses régulières qui viendront avec l’arrivée du bébé, comme les couches, la formule, les wipes, les vêtements, etc. Amazon offre des bons rabais si on s’abonne à la livraison tous les X mois.
  • Parcourir les sites de revente tel que Marketplace sur Facebook et Kijiji. Si on n’a pas les moyens de tout acheter en neuf, et même si on ne le souhaite juste pas, on a la chance d’avoir accès à ces sites de « ventes de garage » en ligne. Il n’y a aucune honte à acheter une couchette ou du linge de seconde main. En fait, c’est probablement plus responsable ainsi, considérant que l’enfant portera chaque morceau que pour quelques mois. Et d’autant plus que nous sommes de plus en plus conscientisé aux achats de seconde mains.
  • Pour une fois, on peut dire qu’on est chanceux ici au Québec. Nous n’avons pas à payer pour notre accouchement. Contrairement à nous, les citoyens des États-Unis sortent de l’hôpital non seulement avec un beau bébé neuf mais aussi avec une facture salée qui peut facilement monter à 15,000$. Ils sont moins imposés, mais ont moins de services « gratuits ». Quel est le plus avantageux? Ça c’est un débat pour un autre jour.

Enfin, la partie un peu plate mais tout aussi importante, si ce n’est pas plus: assurer un beau futur à votre enfant.

  • Si aucun des deux n’avez d’assurance vie, maintenant serait peut-être le bon moment d’en magasiner une. Question d’assurer un futur à votre enfant advenant que le pire arrive. Si vous hésitez entre une assurance vie pour vous ou pour votre enfant, dites-vous qu’il est plus important de vous assurer que d’assurer votre enfant parce que c’est vous qui devrez subvenir à ses besoins si jamais vous mourrez les deux, pas le contraire. Si vous ne savez pas où chercher, je peux vous référer à quelqu’un de très compétent.
  • Une autre façon de protéger votre enfant est de faire un testament (ou de le mettre à jour si vous en avez déjà un).
  • Ouvrir un REEE pour les études de votre enfant. Je vous invite à lire cet article pour en savoir d’avantage. Il est aussi important de continuer à cotiser à vos REER et CELI pour pouvoir bénéficier de l’avantage fiscale.
  • Et si vous avez la liberté financière de le faire, ayez idéalement un fond d’urgence d’environ 3 à 6 mois de dépenses. Parce qu’il est difficile de réellement prévoir quelles seront les dépenses au cours de ton congé de maternité, ce fond d’urgence vous sera assurément utile.

J’imagine que j’ai manqué quelques points, mais comme je disais au début, c’est un apprentissage pour moi aussi. Donc si tu es maman ou papa ou tu connais d’autres dépenses ou trucs ou peu importe, partage-les moi. J’ai bien l’intention de mettre cet article à jour au fil du temps.

A+

V.

Noël, c’est pas obligé de rimer avec abus!

Le décompte est officiellement commencé. Il reste 13 dodos avant la veille de Noël. 13 dodos avant de se rassembler avec nos familles et nos proches. 13 dodos (ou peut-être moins) avant de se lancer dans un marathon de soupers un peu trop gourmands et alcoolisés.

C’est le fun le temps des fêtes, vraiment. Mais pourquoi ça nous prend toujours un ou deux mois pour s’en remettre? Et autant au niveau du bedon que du portefeuille!

C’est certain qu’au niveau de l’énergie, tout le monde a besoin d’un petit break au retour des fêtes. Mais je suis certaine qu’il y a des moyens d’épargner le bedon et le portefeuille un peu. Je vous laisse deviner sur lequel je vais parler.

Voici 12 trucs pour éviter de se ruiner à Noël 

  1. Économiser tout au long de l’année : ça peut être difficile de planifier ton magasinage de Noël un an à l’avance, mais ça t’éviterait probablement d’avoir deux mois difficiles après les fêtes. Dépenser 500$ one shot ça peut paraître énorme, mais si on l’a économisé sur 10-12 mois c’est vraiment moins pire.
  2. Ne pas dépasser ses limites : « Oui, mais ma mère serait tellement contente d’avoir cette sacoche ». Ok, oui elle serait probablement contente. Mais elle serait aussi probablement très triste d’apprendre que ce cadeau t’auras causé un stress financier. Respecte ta capacité, ta famille et tes proches t’aimeront autant même si tu ne leur achète pas une Rolex.
  3. Ne pas sous-estimer les plateformes de revente : je parle de Kijiji, Marketplace et compagnie. Il y a souvent des choses presque neuves à vendre sur ces plateformes. Et les gens deviennent de plus en plus conscientisé sur le seconde main. Pourquoi acheter des choses neuves quand on peut les acheter usagés mais en parfaite condition pour la moitié du prix?
  4. Magasiner pendant les ventes : si tu as lu mon article sur le Black Friday, tu sais comment bien profiter des évènements dans ce genre.
  5. Recevoir de l’argent pour tes achats : utilise le site Rakuten lorsque tu fais tes achats pour obtenir des remises en argent.
  6. Prioriser les objets utiles et les activités : personne n’aime recevoir des cadeaux « pitché » ou inutile. Une activité peut souvent être un cadeau encore plus cool parce que ça devient un souvenir, et pas seulement un objet.
  7. Acheter localement : on peut faire de belles petites trouvailles dans les marchés locaux qui feront très plaisir à tes proches.
  8. Utiliser les points de ta carte de crédit pour payer un cadeau : faut bien que ça serve à quelques choses ces points-là!
  9. Définir une limite avec son/sa partenaire et/ou ses proches : je suis certaine que les personnes à qui tu proposeras cette idée de limite ne seront pas fâchés, au contraire!
  10. Pas obliger de participer à toutes les échanges cadeaux : c’est correct de passer son tour pour les échanges cadeaux, tsé. Surtout à ceux que tu sais que tu vas te ramasser avec un vieux bibelot de chat.
  11. Créer des cadeaux DIY : laisse aller ton côté artistique. Parcours Pinterest et fais un petit projet DIY. Les gens vont certainement apprécier un cadeau fait par toi avec amour.
  12. Cuisiner des cadeaux : offre de la bonne bouffe au lieu d’un cadeau insignifiant. Des cupcakes, c’est un bon cadeau d’hôte, just sayin’.

Encore une fois, l’organisation l’emporte sur le « dernière minute ». Ralentis et prend le temps de planifier les choses.

Joyeux temps des fêtes!

V.

Pourquoi utiliser des sites de remises en argent quand on magazine en ligne?

Ok. Je vous le dis tout de suite, cet article-là est poussé en mautadine. Il est plus dirigé vers les personnes qui se sentent « prisent au cou » et qui ne pensent pas pouvoir économiser du tout. Je dis bien « qui ne pensent pas », parce qu’il y a toujours une façon d’économiser. En voici une.

Dans mon dernier article, je vous ai parlé des 14 trucs pour ne pas se ruiner au Black Friday, dont celui des sites de coupons et de remises en argent. Aujourd’hui, j’aimerais revenir sur le sujet des remises en argent.

Donc disons que vous survivez de paie en paie et qu’il est impossible d’économiser 1 cenne par mois. Les soldes de cartes de crédit s’accumulent, les dettes ne diminuent pas, au contraire augmentent. Vous n’êtes pas en mesure de vous bâtir un petit fond d’urgence. Qu’est-ce qu’on fait dans ce temps-là?

Il y a premièrement un grand travail d’introspection et d’évaluation à faire sur la situation. C’est important de se poser les vraies questions, ceux qui font mal. Voir l’article : Pourquoi 46% des québécois sont à 200$ de l’insolvabilité?

Et ensuite, il faut prendre les bonnes décisions et utiliser les bonnes méthodes pour se sortir de cette situation. Pour quelques petits trucs, lire : 5 astuces pour t’aider à mieux gérer ton bacon.

Et peut-être même intégrer le minimalisme dans ses finances : Le minimalisme | L’intégrer à ses finances personnelles.

Mais, admettons qu’on veut pousser ça un peu plus loin et que vous cherchez désespérément une façon de bâtir un petit fond d’urgence. Pourquoi ne pas utiliser un site de remise en argent comme Rakuten par exemple?

P.s. En ce moment, pour le temps du Black Friday j’imagine, Rakuten offre des remises en argent de 5% sur Amazon, 5% à la Baie d’Hudson, 3% sur Expedia, 7.5% chez Lululemon, etc.

Je m’explique. Imaginez être capable de créer un fond d’urgence à partir des remises en argent reçus sur genre de site. Tout ce que vous touchez, vous le mettez dans ce fond d’urgence et vous n’y touchez plus.

De toute façon, vous viviez déjà sans cet argent. Donc c’est comme si vous continuez à vivre sans, sauf que vous bâtissez un fond d’urgence pour les imprévus.

C’est certain que c’est plus avantageux de l’utiliser sur des gros achats, mais si on l’utilise régulièrement sur nos achats quotidiens, ça vaut autant la peine.

Il n’y a pas d’excuse parce qu’on peut même recevoir des remises si on achète dans un magasin physique lorsqu’on utilise la carte de crédit relié avec le compte. On peut même acheter des cartes cadeaux sur le site et ainsi avoir des remises pour presque tout ce qu’on achète et consomme régulièrement.

Donc, disons que vous êtes capable de retirer 20$ par mois (ce qui est très peu si vous considérez retirer des remises sur tous vos achats ou presque), que vous placez cette argent dans un CELI à risque élevé (vous n’avez rien à perdre, let’s go!) chez Wealthsimple par exemple et que vos placements génèrent 5% d’intérêt (très conservateur encore une fois). Dans 30 ans, ce placement vaudra 16 734, 53$. Vous aurez accumulé plus de 9 500$ d’intérêt non imposable.

Euh, c’est mieux que rien. Et il continuera de grandir.

Admettons qu’on est un peu plus ambitieux : vous déposez 60$ par mois à 7% d’intérêt dans un CELI pendant 30 ans. Votre placement vaudra 73 685,25$ et vous aurez accumulé plus de 52 000$ en intérêt non imposable. Et c’est sans compter les dépôts que vous ferez quand votre situation financière s’améliorera.

Ce qui est cool aussi avec Wealthsimple, c’est qu’ils réinvestissent automatiquement les dividendes que vous recevez. Il reste juste à voir aller la magie des intérêts composés.

C’est de l’argent dont nous avons droit. Et même si vous n’êtes pas dans une situation précaire, vous y avez droit aussi et il ne devrait pas y avoir de gêne à le faire. Nous avons tous des besoins à satisfaire, des familles à nourrir pour certains, ça serait donc stupide de jeté notre argent à l’eau comme on le fait tout.

La seule chose que ça prend c’est un peu d’organisation. Mais si vous voulez vraiment vous sortir d’une situation que vous détestez, l’organisation prendra tout son sens et ça deviendra peut-être même un automatisme.

Je vous invite sincèrement à aller visiter le site de Rakuten et vous familiariser avec le concept. Je n’ai jamais été fervente de couponing, mais en ligne, ça se fait tout seul. Et je trouverais ça stupide de laisser cette argent-là pourrir, surtout si vous vous trouvez dans une situation stressante.

– V


Divulgation : Gère ton bacon n’est pas un service de conseiller financier et ne devrait en aucun cas être perçu ainsi. Les astuces données dans cet article découlent d’expériences personnelles et les lecteurs devraient toujours faire leurs propres vérifications avant d’appliquer n’importe quelle astuce. La situation financière diffère pour chaque personne et ce n’est pas tous les produits qui sont optimales pour chacun. Gère ton bacon peut recevoir des commissions sur les liens inclus dans cet article. Chaque produit a réellement été utilisé et testé par l’administrateur de ce blog et seulement les meilleurs vous sont recommandés. Gère ton bacon tient à conserver son lien de confiance avec les lecteurs et en aucun cas un produit indésirable sera volontairement recommandé à des fins de rémunération.