Pourquoi utiliser des sites de remises en argent quand on magazine en ligne?

Ok. Je vous le dis tout de suite, cet article-là est poussé en mautadine. Il est plus dirigé vers les personnes qui se sentent « prisent au cou » et qui ne pensent pas pouvoir économiser du tout. Je dis bien « qui ne pensent pas », parce qu’il y a toujours une façon d’économiser. En voici une.

Dans mon dernier article, je vous ai parlé des 14 trucs pour ne pas se ruiner au Black Friday, dont celui des sites de coupons et de remises en argent. Aujourd’hui, j’aimerais revenir sur le sujet des remises en argent.

Donc disons que vous survivez de paie en paie et qu’il est impossible d’économiser 1 cenne par mois. Les soldes de cartes de crédit s’accumulent, les dettes ne diminuent pas, au contraire augmentent. Vous n’êtes pas en mesure de vous bâtir un petit fond d’urgence. Qu’est-ce qu’on fait dans ce temps-là?

Il y a premièrement un grand travail d’introspection et d’évaluation à faire sur la situation. C’est important de se poser les vraies questions, ceux qui font mal. Voir l’article : Pourquoi 46% des québécois sont à 200$ de l’insolvabilité?

Et ensuite, il faut prendre les bonnes décisions et utiliser les bonnes méthodes pour se sortir de cette situation. Pour quelques petits trucs, lire : 5 astuces pour t’aider à mieux gérer ton bacon.

Et peut-être même intégrer le minimalisme dans ses finances : Le minimalisme | L’intégrer à ses finances personnelles.

Mais, admettons qu’on veut pousser ça un peu plus loin et que vous cherchez désespérément une façon de bâtir un petit fond d’urgence. Pourquoi ne pas utiliser un site de remise en argent comme Rakuten par exemple?

P.s. En ce moment, pour le temps du Black Friday j’imagine, Rakuten offre des remises en argent de 5% sur Amazon, 5% à la Baie d’Hudson, 3% sur Expedia, 7.5% chez Lululemon, etc.

Je m’explique. Imaginez être capable de créer un fond d’urgence à partir des remises en argent reçus sur genre de site. Tout ce que vous touchez, vous le mettez dans ce fond d’urgence et vous n’y touchez plus.

De toute façon, vous viviez déjà sans cet argent. Donc c’est comme si vous continuez à vivre sans, sauf que vous bâtissez un fond d’urgence pour les imprévus.

C’est certain que c’est plus avantageux de l’utiliser sur des gros achats, mais si on l’utilise régulièrement sur nos achats quotidiens, ça vaut autant la peine.

Il n’y a pas d’excuse parce qu’on peut même recevoir des remises si on achète dans un magasin physique lorsqu’on utilise la carte de crédit relié avec le compte. On peut même acheter des cartes cadeaux sur le site et ainsi avoir des remises pour presque tout ce qu’on achète et consomme régulièrement.

Donc, disons que vous êtes capable de retirer 20$ par mois (ce qui est très peu si vous considérez retirer des remises sur tous vos achats ou presque), que vous placez cette argent dans un CELI à risque élevé (vous n’avez rien à perdre, let’s go!) chez Wealthsimple par exemple et que vos placements génèrent 5% d’intérêt (très conservateur encore une fois). Dans 30 ans, ce placement vaudra 16 734, 53$. Vous aurez accumulé plus de 9 500$ d’intérêt non imposable.

Euh, c’est mieux que rien. Et il continuera de grandir.

Admettons qu’on est un peu plus ambitieux : vous déposez 60$ par mois à 7% d’intérêt dans un CELI pendant 30 ans. Votre placement vaudra 73 685,25$ et vous aurez accumulé plus de 52 000$ en intérêt non imposable. Et c’est sans compter les dépôts que vous ferez quand votre situation financière s’améliorera.

Ce qui est cool aussi avec Wealthsimple, c’est qu’ils réinvestissent automatiquement les dividendes que vous recevez. Il reste juste à voir aller la magie des intérêts composés.

C’est de l’argent dont nous avons droit. Et même si vous n’êtes pas dans une situation précaire, vous y avez droit aussi et il ne devrait pas y avoir de gêne à le faire. Nous avons tous des besoins à satisfaire, des familles à nourrir pour certains, ça serait donc stupide de jeté notre argent à l’eau comme on le fait tout.

La seule chose que ça prend c’est un peu d’organisation. Mais si vous voulez vraiment vous sortir d’une situation que vous détestez, l’organisation prendra tout son sens et ça deviendra peut-être même un automatisme.

Je vous invite sincèrement à aller visiter le site de Rakuten et vous familiariser avec le concept. Je n’ai jamais été fervente de couponing, mais en ligne, ça se fait tout seul. Et je trouverais ça stupide de laisser cette argent-là pourrir, surtout si vous vous trouvez dans une situation stressante.

– V


Divulgation : Gère ton bacon n’est pas un service de conseiller financier et ne devrait en aucun cas être perçu ainsi. Les astuces données dans cet article découlent d’expériences personnelles et les lecteurs devraient toujours faire leurs propres vérifications avant d’appliquer n’importe quelle astuce. La situation financière diffère pour chaque personne et ce n’est pas tous les produits qui sont optimales pour chacun. Gère ton bacon peut recevoir des commissions sur les liens inclus dans cet article. Chaque produit a réellement été utilisé et testé par l’administrateur de ce blog et seulement les meilleurs vous sont recommandés. Gère ton bacon tient à conserver son lien de confiance avec les lecteurs et en aucun cas un produit indésirable sera volontairement recommandé à des fins de rémunération.

Une tendance dont personne ne devrait être fier

Aujourd’hui je suis un peu triste.

Je suis un peu triste parce que je suis tombé sur un article de Wealthsimple qui stipule que la plus part de leur client sont des hommes. Ils ont confirmé ce que je ne voulais pas qui soit confirmé: les femmes investissent/épargnent moins que les hommes.

Vous pouvez le lire juste ici.

Mais pourquoi? Pourquoi les femmes ont moins tendances à investir et épargner que les hommes? 

Est-ce que c’est la peur? Le manque d’intérêt? Le manque de connaissance?

(Sorry les boys, cet article ne sera pas à propos de vous🤷🏽‍♀️)

Est-ce que ça se pourrait que ça soit un brin à cause de la société? À cause de la mentalité de nos grands-parents et nos ancêtres qui ont été élevés dans l’inégalité des sexes?

Oui pis non, que je me dis.

J’pense que c’est une mentalité, un peu inconsciente, que la société a acquit aux fils des années. Celle que ce sont les hommes qui font de l’argent, pas les femmes. 

Et malheureusement, nous les femmes, oui ont subi, mais on approuvent un peu aussi en décidant de ne pas prendre soin de sa santé financière (met le chapeau s’il te fait). 

À lire aussi : 5 astuces pour t’aider à mieux gérer ton bacon

Moi je le vois, tsé. C’est triste, parce que quand je dis à des gens que j’ai quelques portes (immobilier), ils n’en reviennent pas. Mais si le dude à côté de moi dit la même chose à des gens, leur réaction va pas mal plus se rapprocher du « Ah, c’est cool », pendant que les personnes à qui je parle vont encore m’en parler et me poser plein de question et que « Bin voyons donc, c’est DONC bin malade ».

Oui c’est vrai que c’est malade, mais pourquoi ce serait plus impressionnant que le dude à côté de moi?

Elle est là la différence, c’est dans nous pis on l’sait meme pas. C’est triste.

Moi quand je rencontre une femme et qu’elle me dit qu’elle aussi est dans l’immobilier ou qu’elle est entrepreneure, j’suis donc fière pis j’ai l’goût de l’dire à tout l’monde et de la voir réussir.

À lire aussi : Ta Priorité | Dettes ou Investissement?

Je sais que c’est tough quand t’as aucune idée où t’enligner mais je te jure que y’a des façons bin simple et facile de commencer. Après quand tu vas voir des résultats positifs, tu vas être encouragé et peut-être que tu vas vouloir en savoir plus. Rendu là, viens m’voir, on va jaser!

Mais pour commencer y’a Wealthsimple et d’autres robots-conseillers sua coche. Pis j’suis pas payé pour dire ça, y savent même pas j’suis qui, y savent même pas que j’existe. Mais moi je l’utilise.

C’est worry-free, TELLEMENT simple, ça bât l’inflation (et plus), pis c’est oh combien satisfaisant de voir ton argent grandir (c’est comme mon enfant, lol).

Voici ce qui te convainquera que c’est safe:

  • Ils gèrent au-dessus de 4 billions de dollars;
  • Ils sont réglementés par l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRVCM);
  • Ils sont assurés par le fonds canadien de protection des épargnants (FCPE);
  • Nos fonds sont aussi assurés par le FCPE jusqu’à concurrence de 1 million de dollars par compte individuel;
  • DONC, s’ils ferment demain matin, t’es protégé et tu ne perdra pas une cent.

Avant d’investir avec n’importe quel robot-conseillers, informe-toi sur leur compagnie. Lis leur blog, pose des questions à leur service à la clientèle, pis quand t’es prête, investit un petit montant. Commence avec un ptit 20$ par semaine si t’es pas sur. Ça peut monter vite. Ils réinvestissent même tes dividendes!

Ah pis stp, fis-toi pas sur ton héritage, ta famille ou ton chum. Crée ta propre santé financière.

Bonne semaine,

V.